客戶身(shēn)份識别資料及交易記錄保存管理(lǐ)辦法

根據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法》等法律規定，中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)、中國(guó)銀(yín)行(©xíng)業(yè)監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)、中國(guó)證券監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)和(hé)中國(guó)保險監督管理(lǐ)委員(yγuán)會(huì)制(zhì)定了(le)《金(jīn)融機(jī)構客戶身(shēn)份識别和(hé)∑客戶身(shēn)份資料及交易記錄保存管理(lǐ)辦法》，現(xiàn)予發布，自(zì)2007 年(nián)8 月(yuè)1 日(rì)起施行(xíng)。

人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)行(xíng)長(cháng)：周小(xiǎo)川

銀(yín)監會(huì)主席：劉明(míng)康

證監會(huì)主席：尚福林(lín)

保監會(huì)主席：吳定富

二〇〇七年(nián)六月(yuè)二十一(yī)日(rì)

金(jīn)融機(jī)構客戶身(shēn)份識别和(hé)客戶身(shēn)份資料及交易記錄保存管理(lǐ)辦法

第一(yī)章(zhāng) 總 則

第一(yī)條 為(wèi)了(le)預防洗錢(qián)和(hé)恐怖融資活動，規範金(jīn)融機(jī)構客戶身(shēn)份識别、客 戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存行(xíng)為(wèi)，維護金(jīn)融秩序，根據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法σ》等法律、行(xíng)政法規的(de)規定，制(zhì)定本辦法。

第二條 本辦法适用(yòng)于在中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)境內(nèi)依法設立的(de)下(xià)列金(jīn)融機 (jī)構：

（一(yī)）政策性銀(yín)行(xíng)、商業(yè)銀(yín)行(xíng)、農(nóng)村(cūn)合作(zuò)銀(yín)行(xíng)、城(chéng)市(shì)±信用(yòng)合作(zuò)社、農(nóng)村(cūn)信用(yòng)合作(zuò)社。

（二）證券公司、期貨公司、基金(jīn)管理(lǐ)公司。

（三）保險公司、保險資産管理(lǐ)公司。

（四）信托公司、金(jīn)融資産管理(lǐ)公司、财務公司、金(jīn)融租賃公司、汽車(chē)金(jīn)融公司、貨币經紀公司。

（五）中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)确定并公布的(de)其他(tā)金(jīn)融♠機(jī)構。

從(cóng)事(shì)彙兌業(yè)務、支付清算(suàn)業(yè)務和(hé)基金(jīn)銷售業(yè)務的(deδ)機(jī)構履行(xíng)客戶身(shēn)份識别、客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存義務适用(yòng)本辦法。

第三條 金(jīn)融機(jī)構應當勤勉盡責，建立健全和(hé)執行(xíng)客戶身(×shēn)份識别制(zhì)度，遵循“了(le)解你(nǐ)的(de)客戶”的(de)原則，針對(duì)具有(yǒu)不(bù)同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險特征的(de)客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相(xi≠àng)應的(de)措施，了(le)解客戶及其交易目的(de)和(hé)交易性質，了(le)解實際控制(zhì)客戶的(de‌)自(zì)然人(rén)和(hé)交易的(de)實際受益人(rén)。

金(jīn)融機(jī)構應當按照(zhào)安全、準确、完整、保密的(de)原則，妥善保存客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄，确保÷能(néng)足以重現(xiàn)每項交易，以提供識别客戶身(shēn)份、監測分(fēn)析交易情況、調查可(kě)疑交易活動和(hé)查處洗錢(qián)案件↓(jiàn)所需的(de)信息。

第四條 金(jīn)融機(jī)構應當根據反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資方面的(de)法律規定，建立和(hé)健全客戶身(shēn)份識别、客戶身(shēn)份資料♠和(hé)交易記錄保存等方面的(de)內(nèi)部操作(zuò)規程，指定專人(rén)負責反洗錢(qián)和(hé)反恐融資合規管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)，合理(lǐ)設✘計(jì)業(yè)務流程和(hé)操作(zuò)規範，并定期進行(xíng)內(nèi)部審計(jì)，評估內(nèi)部操作(zuò)規程是(shì)否健全、​有(yǒu)效，及時(shí)修改和(hé)完善相(xiàng)關制(zhì)度。

第五條 金(jīn)融機(jī)構應當對(duì)其分(fēn)支機(jī)構執行(xíng)客戶身(shēn)份識别制(zhì)度、客戶身(shē n)份資料和(hé)交易記錄保存制(zhì)度的(de)情況進行(xíng)監督管理(lǐ)。

金(jīn)融機(jī)構總部、集團總部應對(duì)客戶身(shēn)份識别、客戶身(shēn)份資料和(hé£)交易記錄保存工(gōng)作(zuò)作(zuò)出統一(yī)要(yào)求。

金(jīn)融機(jī)構應要(yào)求其境外(wài)分(fēn)支機(jī)構和(hé)附屬機(jī)構在駐在國(guó)家(jiā)（地(dì)區(qū)）法律規定允許的(deσ)範圍內(nèi)，執行(xíng)本辦法的(de)有(yǒu)關要(yào)求，駐在國(guó)家(jiā)（地(dì)區(qū)）‌有(yǒu)更嚴格要(yào)求的(de)，遵守其規定。如(rú)果本辦法的(de)要(yào)求比駐在國(guó)家(jiā)（地(dì)區(qū)）的(de)相(xi₽àng)關規定更為(wèi)嚴格，但(dàn)駐在國(guó)家(jiā)（地(dì)區(qū)）法律禁止或者限制(zhì)境外(wài)分(fēn)支機(jī)構和(hé)>附屬機(jī)構實施本辦法，金(jīn)融機(jī)構應向中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行"(xíng)報(bào)告。

第六條 金(jīn)融機(jī)構與境外(wài)金(jīn)融機(jī)構建立代理(lǐ)行(xíng)或者類似業(yè)務關系時(shí)，應當充分(fēn)收集€有(yǒu)關境外(wài)金(jīn)融機(jī)構業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制(zhì)、接受監管等方面的(de)信息，評估‌境外(wài)金(jīn)融機(jī)構接受反洗錢(qián)監管的(de)情況和(hé)反洗錢(qián)®、反恐怖融資措施的(de)健全性和(hé)有(yǒu)效性，以書(shū)面方式明(míng)确本金(jīn)融機(jī)構與境外(wàiλ)金(jīn)融機(jī)構在客戶身(shēn)份識别、客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存方面的(de)職責。

金(jīn)融機(jī)構與境外(wài)金(jīn)融機(jī)構建立代理(lǐ)行(xíng)或者類似業(yè)務÷關系應當經董事(shì)會(huì)或者其他(tā)高(gāo)級管理(lǐ)層的(de)批準。

第二章(zhāng) 客戶身(shēn)份識别制(zhì)度

第七條 政策性銀(yín)行(xíng)、商業(yè)銀(yín)行(xíng)、農(nóng±)村(cūn)合作(zuò)銀(yín)行(xíng)、城(chéng)市(shì)信用(yòng)合作(zuò)社、農(nóng)村(cūn)信用(yòng)合作(zuò)社等金(jīn)融機(j​ī)構和(hé)從(cóng)事(shì)彙兌業(yè)務的(de)機(jī)構，在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為(wèi)不(bù)在本機(jī)構開(kāiλ)立賬戶的(de)客戶提供現(xiàn)金(jīn)彙款、現(xiàn)鈔兌換、票(piào)據兌付等一(yī)次性金(jδīn)融服務且交易金(jīn)額單筆(bǐ)人(rén)民(mín)币1萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值1000美(měi)元以上(shàng)的(de)，應當識₩别客戶身(shēn)份，了(le)解實際控制(zhì)客戶的(de)自(zì)然人(rén)和(hé)交易的(de)實際受益人(rén)，核對(duεì)客戶的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míngγ)文(wén)件(jiàn)，登記客戶身(shēn)份基本信息，并留存有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其★他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

如(rú)客戶為(wèi)外(wài)國(guó)政要(yào)，金(jīn)融機(jī)構為(wèi)其開(kāi)立賬戶應當經高(gāo)級管理(lǐ)層的(de)批準✘。

第八條 商業(yè)銀(yín)行(xíng)、農(nóng)村(cūn)合作(zuò)銀(yín)行‌(xíng)、城(chéng)市(shì)信用(yòng)合作(zuò)社、農(nóng)村(cūn)信用(yòng)合作(zuò)社等金(jīn)融機(jī)構為(wèi)自(zì)然 人(rén)客戶辦理(lǐ)人(rén)民(mín)币單筆(bǐ)5萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值1萬美(měi)元以上(shàng)現(xiàn)金(jīn)存φ取業(yè)務的(de)，應當核對(duì)客戶的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)≤份證明(míng)文(wén)件(jiàn)。

第九條 金(jīn)融機(jī)構提供保管箱服務時(shí)，應了(le)解保管箱的(de)實際使用(yòng)人(rén)。

第十條 政策性銀(yín)行(xíng)、商業(yè)銀(yín)行(xíng)、農(nóng)村(cūn)©合作(zuò)銀(yín)行(xíng)、城(chéng)市(shì)信用(yòng)合作(zuò)社、農(nóng)村(c‍ūn)信用(yòng)合作(zuò)社等金(jīn)融機(jī)構和(hé)從(cóng)事(shì)彙兌業(yè)務的(de)機(jī)構≠為(wèi)客戶向境外(wài)彙出資金(jīn)時(shí)，應當登記彙款人(rén)的(de)姓名或者名稱、賬号€、住所和(hé)收款人(rén)的(de)姓名、住所等信息，在彙兌憑證或者相(xiàng)關信息系統中留存上(shàng)述信息，并向接收彙款的(de)境外(wài)機(jī)構提供∏彙款人(rén)的(de)姓名或者名稱、賬号、住所等信息。彙款人(rén)沒有(yǒu)在本金(jīn)融機(j‍ī)構開(kāi)戶，金(jīn)融機(jī)構無法登記彙款人(rén)賬号的(de)，可(kě)登記并向接收彙款的(de)境外(wài)機(jī)構提供其他(tā)相(xiàng)關信息，确保該筆π(bǐ)交易的(de)可(kě)跟蹤稽核。境外(wài)收款人(rén)住所不(bù)明(míng)确的(de)，金(jīn)融機(♦jī)構可(kě)登記接收彙款的(de)境外(wài)機(jī)構所在地(dì)名稱。

接收境外(wài)彙入款的(de)金(jīn)融機(jī)構，發現(xiàn)彙款人(rén)姓名或者名稱、彙款人(rén)賬号和(hé)彙款人(rén)住♠所三項信息中任何一(yī)項缺失的(de)，應要(yào)求境外(wài)機(jī)構補充。如(rú)彙款人(rén)沒有(yǒu)在辦理(lǐ)彙出業(yèγ)務的(de)境外(wài)機(jī)構開(kāi)立賬戶，接收彙款的(de)境內(nèi)金(jīn)融機(jī)構無法登記彙款人(rén)賬号的(de)，可(kě)登記α其他(tā)相(xiàng)關信息，确保該筆(bǐ)交易的(de)可(kě)跟蹤稽核。境外(wài)彙款人(rén)住所不(bù)明(míng)确的(de)，境內(nèi)金(jīn)融機(§jī)構可(kě)登記資金(jīn)彙出地(dì)名稱。

第十一(yī)條 證券公司、期貨公司、基金(jīn)管理(lǐ)公司以及其他(tā)從(cón£g)事(shì)基金(jīn)銷售業(yè)務的(de)機(jī)構在辦理(lǐ)以下(xià)業(yè)務時(shí)，應當識别客戶身(shēn)份，了(le)解實₹際控制(zhì)客戶的(de)自(zì)然人(rén)和(hé)交易的(de)實際受益人(rén)，核對(duì)客戶的(de)有(yǒu)®效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)，登記客戶身(shēn)份基本信息，并留存有(yǒu)效身(shēn)&份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(↔yǐng)印件(jiàn)：

（一(yī)）資金(jīn)賬戶開(kāi)戶、銷戶、變更，資金(jīn)存取等。

（二）開(kāi)立基金(jīn)賬戶。

（三）代辦證券賬戶的(de)開(kāi)戶、挂失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的(de)申請(qǐng)、挂失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為(wèi)客戶辦理(lǐ)代理(lǐ)授權或者取消代理(lǐ)授權。

（六）轉托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份确認。

（八）交易密碼挂失。

（九）修改客戶身(shēn)份基本信息等資料。

（十）開(kāi)通(tōng)網上(shàng)交易、電(diàn)話(huà)交易等非櫃面交易方式。

（十一(yī)）與客戶簽訂融資融券等信用(yòng)交易合同。

（十二）辦理(lǐ)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)和(hé)中國(guó)證券監督管®理(lǐ)委員(yuán)會(huì)确定的(de)其他(tā)業(yè)務。

第十二條 對(duì)于保險費(fèi)金(jīn)額人(rén)民(mín)币1萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值1000美(měi)元以上(shàng)且以現(xiàn)金(jīn)形式繳納的(de)财産保險合同，單個(g↔è)被保險人(rén)保險費(fèi)金(jīn)額人(rén)民(mín)币2萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值2000美(měi)元以上(shàng)÷且以現(xiàn)金(jīn)形式繳納的(de)人(rén)身(shēn)保險合同，保險費(fèi)金(jīn)額人(rén)民(mín)¥币20萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值2萬美(měi)元以上(shàng)且以轉賬形式繳納的(de)‌保險合同，保險公司在訂立保險合同時(shí)，應确認投保人(rén)與被保險人(rén)的(de)關系，核對(duì)投保人(rén)和(héσ)人(rén)身(shēn)保險被保險人(rén)、法定繼承人(rén)以外(wài)的(de)指定受益人(rén)的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(ji×àn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)，登記投保人(rén)、被保險人(r&én)、法定繼承人(rén)以外(wài)的(de)指定受益人(rén)的(de)身(shēn)份基本信息，并留存有(yǒu)效身(shēn)份證件♥(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。↓

第十三條 在客戶申請(qǐng)解除保險合同時(shí)，如(rú)退還(hái)的(de)保險費(fè•i)或者退還(hái)的(de)保險單的(de)現(xiàn)金(jīn)價值金(jīn)額為(wèi)人(rén)民(mín)币1萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值1000美(měi)元以上(shàng)的(de)，保險公司應當要(yào)求退保申請(qǐng)人(r•én)出示保險合同原件(jiàn)或者保險憑證原件(jiàn)，核對(duì)退保申請(qǐng)人(rén)的(de)有(yǒu)效↔身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)，确認申請(qǐng)人(rén)的(de)身(shēn)份。

第十四條 在被保險人(rén)或者受益人(rén)請(qǐng)求保險公司賠償或者給付保險金(jīn)時(shí)，如(rú)金(jīn)額為(wèi)人(rén)民(mín)币1萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值1000美(měi)元以上(shàng)，保險公司應當核對(duì) 被保險人(rén)或者受益人(rén)的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jià•n)，确認被保險人(rén)、受益人(rén)與投保人(rén)之間(jiān)的(de)關系，登記被保險人(rén)、受益人(rén)身(shēn)份基•本信息，并留存有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)≥或者影(yǐng)印件(jiàn)。

第十五條 信托公司在設立信托時(shí)，應當核對(duì)委托人(rén)的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiσàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)，了(le)解信托财産的(de)來(lái)源，≈登記委托人(rén)、受益人(rén)的(de)身(shēn)份基本信息，并留存委托人(rén)的(de)有(yǒu)效身(shēn≤)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

第十六條 金(jīn)融資産管理(lǐ)公司、财務公司、金(jīn)融租賃公司、汽車(chē)金(jīn)融公司、貨币經紀公司、保險資産管理(lǐ)γ公司以及中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)确定的(de)其他(tā)金(jīn)融機(jī)構在與客戶簽訂金(jīn)融業(yè)π務合同時(shí)，應當核對(duì)客戶的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)，登記客戶身(shēn)份≤基本信息，并留存有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(j✘iàn)。

第十七條 金(jīn)融機(jī)構利用(yòng)電(diàn)話(huà)、網絡、自(zì)動櫃員(yuán)機(jī)以及其他(tā)方式為(wèi)客戶提供非櫃台方式的(de)服<務時(shí)，應實行(xíng)嚴格的(de)身(shēn)份認證措施，采取相(xiàng)應的(d"e)技(jì)術(shù)保障手段，強化(huà)內(nèi)部管理(lǐ)程序，識别客戶身(shēn)份。

第十八條 金(jīn)融機(jī)構應按照(zhào)客戶的(de)特點或者賬戶的(de)屬性，并考慮地(dì)域、業λ(yè)務、行(xíng)業(yè)、客戶是(shì)否為(wèi)外(wài)國(guó)政要(yào)等因素，劃分(fēn)風(fēng)險等級，并在持續關注的₽(de)基礎上(shàng)，适時(shí)調整風(fēng)險等級。在同等條件(jiàn)下(xià)，來(lái)自(zì)于反洗錢(qián)、反恐怖融資監管薄弱國(guó)家(jiā)（地("dì)區(qū)）客戶的(de)風(fēng)險等級應高(gāo)于來(lái)自(zì)于其他(tā)國(guó)家(jiā)（地(dì)區(qū)）的(de)客戶。

金(jīn)融機(jī)構應當根據客戶或者賬戶的(de)風(fēng)險等級，定期審核本金(jīn)融機(jī)構保存的(de)客戶基本信息，對(duì)風(fē®ng)險等級較高(gāo)客戶或者賬戶的(de)審核應嚴于對(duì)風(fēng)險等級較低(dī)客戶或者賬戶的(de)審核≥。對(duì)本金(jīn)融機(jī)構風(fēng)險等級最高(gāo)的(de)客戶或者賬戶，至少(shǎo)每半年(nián)進行(xín£g)一(yī)次審核。

金(jīn)融機(jī)構的(de)風(fēng)險劃分(fēn)标準應報(bào)送中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)。

第十九條 在與客戶的(de)業(yè)務關系存續期間(jiān)，金(jīn)融機(jī)構應當采取持續的(de)客戶身(s↓hēn)份識别措施，關注客戶及其日(rì)常經營活動、金(jīn)融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

對(duì)于高(gāo)風(fēng)險客戶或者高(gāo)風(fēng)險賬戶持有(yǒu)人(rén)，金(jīn)≥融機(jī)構應當了(le)解其資金(jīn)來(lái)源、資金(jīn)用(yòng)途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對(duì)其金(jīn)融交→易活動的(de)監測分(fēn)析。客戶為(wèi)外(wài)國(guó)政要(yào)的(de)，金(★jīn)融機(jī)構應采取合理(lǐ)措施了(le)解其資金(jīn)來(lái)源和(hé)用(yòng)途。

客戶先前提交的(de)身(shēn)份證件(jiàn)或者身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)已過有(yǒu)效期的(de)，客戶沒有(yǒ€u)在合理(lǐ)期限內(nèi)更新且沒有(yǒu)提出合理(lǐ)理(lǐ)由的(de)，金(jīn)融機(jī)構應中止為(wèi)客戶辦理(lǐ)業(yè)務。

第二十條 金(jīn)融機(jī)構應采取合理(lǐ)方式确認代理(lǐ)關系的(de)存在，在按照(zhào)本辦法的(de)有(yǒu)關要(yào←)求對(duì)被代理(lǐ)人(rén)采取客戶身(shēn)份識别措施時(shí)，應當核對(duì)代理(l→ǐ)人(rén)的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)，登記代理(↑lǐ)人(rén)的(de)姓名或者名稱、聯系方式、身(shēn)份證件(jiàn)或者身(shēn)份證>明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)種類、号碼。

第二十一(yī)條 除信托公司以外(wài)的(de)金(jīn)融機(jī)構了(le)解或者應¥當了(le)解客戶的(de)資金(jīn)或者财産屬于信托财産的(de)，應當識别信托關系當事(shì)人(rén)的(de)身(shēn)份，•登記信托委托人(rén)、受益人(rén)的(de)姓名或者名稱、聯系方式。

第二十二條 出現(xiàn)以下(xià)情況時(shí)，金(jīn)融機(jī)構應當重新識别客戶：

（一(yī)）客戶要(yào)求變更姓名或者名稱、身(shēn)份證件(jiàn)或者身(shēn)份證明(míng)文(wén)件‍(jiàn)種類、身(shēn)份證件(jiàn)号碼、注冊資本、經營範圍、法定代表人(rén)或者負責人(rén)的(de)。

（二）客戶行(xíng)為(wèi)或者交易情況出現(xiàn)異常的(de)。

（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務院有(yǒu)關部門(mén)、機(jī)構和(hé)司法機(jī)關依法要(yào)求金 (jīn)融機(jī)構協查或者關注的(de)犯罪嫌疑人(rén)、洗錢(qián)和(hé)恐怖融資分(fēn)子($zǐ)的(de)姓名或者名稱相(xiàng)同的(de)。

（四）客戶有(yǒu)洗錢(qián)、恐怖融資活動嫌疑的(de)。

（五）金(jīn)融機(jī)構獲得(de)的(de)客戶信息與先前已經掌握的(de)相(xiàng)關信息存在不(bù)一(yī)緻或者相(xiàng★)互矛盾的(de)。

（六）先前獲得(de)的(de)客戶身(shēn)份資料的(de)真實性、有(yǒu)效性、完整性存在疑點的(de)。

（七）金(jīn)融機(jī)構認為(wèi)應重新識别客戶身(shēn)份的(de)其他(tā)情形。

第二十三條 金(jīn)融機(jī)構除核對(duì)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明¥(míng)文(wén)件(jiàn)外(wài)，可(kě)以采取以下(xià)的(de)一(yī)種或者幾種措施，識别或者重新識别客戶身(shēn)份：

（一(yī)）要(yào)求客戶補充其他(tā)身(shēn)份資料或者身(shēn)份證明(míng)&文(wén)件(jiàn)。

（二）回訪客戶。

（三）實地(dì)查訪。

（四）向公安、工(gōng)商行(xíng)政管理(lǐ)等部門(mén)核實。

（五）其他(tā)可(kě)依法采取的(de)措施。

銀(yín)行(xíng)業(yè)金(jīn)融機(jī)構履行(xíng)客戶身(shēn)份識别義務時(shí)，按照(zhào)法律、行(xín↑g)政法規或部門(mén)規章(zhāng)的(de)規定需核對(duì)相(xiàng)關自(zì)然人(rén)的(de)居民(mín)身(shēn)份證的(de)，∞應通(tōng)過中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)建立的(de)聯網核查公民(mín)身(shēn)份信息系統進行λ(xíng)核查。其他(tā)金(jīn)融機(jī)構核實自(zì)然人(rén)的(de)公民(mín)身(shēn)份信息時(s→hí)，可(kě)以通(tōng)過中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)建立的(de)聯網核查公民(mín)身(shēn)份信息系統進行(xíng)核查。

第二十四條 金(jīn)融機(jī)構委托其他(tā)金(jīn)融機(jī)構向客戶銷售金(jīn)融産品時(shí)，應在委托協議(yì)中明(míng)确雙方↑在識别客戶身(shēn)份方面的(de)職責，相(xiàng)互間(jiān)提供必要(yào)的(de)協助，相(xiàng)應采取有(yǒ≠u)效的(de)客戶身(shēn)份識别措施。

符合下(xià)列條件(jiàn)時(shí)，金(jīn)融機(jī)構可(kě)信賴銷售金(jīn)融産品的(de)金(jīn)融機(jī)構所提供±的(de)客戶身(shēn)份識别結果，不(bù)再重複進行(xíng)已完成的(de)客戶身(shēn)份識别程序，但(dà♠n)仍應承擔未履行(xíng)客戶身(shēn)份識别義務的(de)責任：

（一(yī)）銷售金(jīn)融産品的(de)金(jīn)融機(jī)構采取的(de)客戶身(shēn)份識别措施符合反洗錢(qián)法律、行(xíng)政法規和(hé)本辦法的(de)要(yγào)求。

（二）金(jīn)融機(jī)構能(néng)夠有(yǒu)效獲得(de)并保存客戶身(shēn)份資料信息。

第二十五條 金(jīn)融機(jī)構委托金(jīn)融機(jī)構以外(wài)的(de)第三方識别客戶身(shēn)份的(de)，應當符合下(xià)列要(yào)求：

（一(yī)）能(néng)夠證明(míng)第三方按反洗錢(qián)法律、行(xíng)政法規和(hé)本辦法的(de)要(yào)求，采取了(le)客戶身♦(shēn)份識别和(hé)身(shēn)份資料保存的(de)必要(yào)措施。

（二）第三方為(wèi)本金(jīn)融機(jī)構提供客戶信息，不(bù)存在法律制(zhì)度、技(jì)術♣(shù)等方面的(de)障礙。

（三）本金(jīn)融機(jī)構在辦理(lǐ)業(yè)務時(shí)，能(néng)立即獲得(de)第三方提供的(£de)客戶信息，還(hái)可(kě)在必要(yào)時(shí)從(cóng)第三方獲得(de)客戶的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(j₽iàn)、身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)原件(jiàn)、複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

委托第三方代為(wèi)履行(xíng)識别客戶身(shēn)份的(de)，金(jīn)融機(jī)構應當承擔未履行(xíng)客戶身(shēn)份識别義務的≠(de)責任。

第二十六條 金(jīn)融機(jī)構在履行(xíng)客戶身(shēn)份識别義務時(shí)，應當向中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心和(&hé)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)當地(dì)分(fēn)支機(jī)構報(bà‌o)告以下(xià)可(kě)疑行(xíng)為(wèi)：

（一(yī)）客戶拒絕提供有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)或者其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)。

（二）對(duì)向境內(nèi)彙入資金(jīn)的(de)境外(wài)機(jī)構提出要(yào)求後，"仍無法完整獲得(de)彙款人(rén)姓名或者名稱、彙款人(rén)賬号和(hé)彙款人(rén)住所及其他(tā)相(xiàng)關替代性信息的(de)。

（三）客戶無正當理(lǐ)由拒絕更新客戶基本信息的(de)。

（四）采取必要(yào)措施後，仍懷疑先前獲得(de)的(de)客戶身(shēn)份資料的(de)真實性、有(yǒu)效性、完整性的(de)。

（五）履行(xíng)客戶身(shēn)份識别義務時(shí)發現(xiàn)的(de)其他(tā)可(kě)疑行(xíng)為(wèi)。

金(jīn)融機(jī)構報(bào)告上(shàng)述可(kě)疑行(xíng)為(wèi)參照(zhào)《金(jī n)融機(jī)構大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告管理(lǐ)辦法》（中國(guó)>人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)令〔2006〕第2 号發布）及相(xiàng)關規定執行(xíng)。

第三章(zhāng) 客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存

第二十七條 金(jīn)融機(jī)構應當保存的(de)客戶身(shēn)份資料包括記載客戶身(shēn)份信息、資料以及反映金(jīn)融機(jī)構開(kāi)展客戶♠身(shēn)份識别工(gōng)作(zuò)情況的(de)各種記錄和(hé)資料。

金(jīn)融機(jī)構應當保存的(de)交易記錄包括關于每筆(bǐ)交易的(de)數(shù)據信息 、業(yè)務憑證、賬簿以及有(yǒu)關規定要(yào)求的(de)反映交易真實情況的(de)合同、業(yè)務憑證、單據、業(yè)務函件(jiàn)和(hé)其Ω他(tā)資料。

第二十八條 金(jīn)融機(jī)構應采取必要(yào)管理(lǐ)措施和(hé)技(jì)術(shù)措施，防止★客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄的(de)缺失、損毀，防止洩漏客戶身(shēn)份信息和(hé)‍交易信息。

金(jīn)融機(jī)構應采取切實可(kě)行(xíng)的(de)措施保存客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄，便于反洗錢(qián)調查和(hé)監督管理(lǐ)。

第二十九條 金(jīn)融機(jī)構應當按照(zhào)下(xià)列期限保存客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄：

（一(yī)）客戶身(shēn)份資料，自(zì)業(yè)務關系結束當年(nián)或者一(yī)次性交易記賬當年(niπán)計(jì)起至少(shǎo)保存5 年(nián)。

（二）交易記錄，自(zì)交易記賬當年(nián)計(jì)起至少(shǎo)保存5 年(nián)。

如(rú)客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調查的(de)可(kě)疑交易活動，且反洗錢(qián)調查工(gōng)作(zuò)在前款規定∞的(de)最低(dī)保存期屆滿時(shí)仍未結束的(de)，金(jīn)融機(jī)構應将其保存至反洗錢(q>ián)調查工(gōng)作(zuò)結束。

同一(yī)介質上(shàng)存有(yǒu)不(bù)同保存期限客戶身(shēn)份資料或者交易記錄的(de)，應當按最長(cháng)✘期限保存。同一(yī)客戶身(shēn)份資料或者交易記錄采用(yòng)不(bù)同介質保存的(de)，至少(shǎo)應當按照(zhào)上(shàng)述期限要(yào)求保存一(yī)種介質​的(de)客戶身(shēn)份資料或者交易記錄。

法律、行(xíng)政法規和(hé)其他(tā)規章(zhāng)對(duì)客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄有(yǒu)更長(ch→áng)保存期限要(yào)求的(de)，遵守其規定。

第三十條 金(jīn)融機(jī)構破産或者解散時(shí)，應當将客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄移交中國(guó)銀(yín)行(xíng)業σ(yè)監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)、中國(guó)證券監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)或者中♣國(guó)保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)指定的(de)機(jī)構。

第四章(zhāng) 法律責任

第三十一(yī)條 金(jīn)融機(jī)構違反本辦法的(de)，由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)按照(zhào)《中華人(rén)民(₽mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一(yī)條、第三十二條的(de)規定予以處罰；區(qū)别不(bù)同情形，向中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(§yè)監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)、中國(guó)證券監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)或者中國(guó)保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì₩)建議(yì)采取下(xià)列措施：

（一(yī)）責令金(jīn)融機(jī)構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可(kě)證。

（二）取消金(jīn)融機(jī)構直接負責的(de)董事(shì)、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén)員(y♥uán)的(de)任職資格、禁止其從(cóng)事(shì)有(yǒu)關金(jīn)融行(xíng)業(yè)的(de)工(g​ōng)作(zuò)。

（三）責令金(jīn)融機(jī)構對(duì)直接負責的(de)董事(shì)、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)和(hé♦)其他(tā)直接責任人(rén)員(yuán)給予紀律處分(fēn)。

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)縣（市(shì)）支行(xíng)發現(xiàn)金(jīn)融機(jī)¥構違反本辦法的(de)，應當報(bào)告上(shàng)一(yī)級中國(guó)人(rén)民(←mín)銀(yín)行(xíng)分(fēn)支機(jī)構，由上(shàng)一(yī)級分(fēn)支機(jī)構按照(z♥hào)前款規定進行(xíng)處罰或者提出建議(yì)。

第五章(zhāng) 附 則

第三十二條 保險公司在辦理(lǐ)再保險業(yè)務時(shí)，履行(xíng)客戶身(shēn)份識别義務不(bù)适用(yòng)本辦法。

第三十三條 本辦法下(xià)列用(yòng)語的(de)含義如(rú)下(xià)：

自(zì)然人(rén)客戶的(de)“身(shēn)份基本信息”包括客戶的(de)姓名、性别、國(guó)籍、職業(yè)、住所地(dì)或者工(gōng)作(zuαò)單位地(dì)址、聯系方式，身(shēn)份證件(jiàn)或者身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)種類、号碼和(hé)有(yǒu)效期限。客戶的(de)住所地(Ωdì)與經常居住地(dì)不(bù)一(yī)緻的(de)，登記客戶的(de)經常居住地(dì)。

法人(rén)、其他(tā)組織和(hé)個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶客戶的(de)“身(shēn)份基本信息”包括客戶的(de)名稱、住所、經營範圍、組織機(jī)構代碼、稅務登記證号碼；可(kě)證明(míng)該客戶依法設立或者可(kě)依法開(kāi)展經營、社☆會(huì)活動的(de)執照(zhào)、證件(jiàn)或者文(wén)件(jiàn)的(de)名稱、号碼和(hé)有(yǒu)效期限；控股股東(dōng)或者實際控制(zhì)人(rén₽)、法定代表人(rén)、負責人(rén)和(hé)授權辦理(lǐ)業(yè)務人(rén)員(yuán)的(de)姓名、身(shēn↑)份證件(jiàn)或者身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)種類、号碼ε、有(yǒu)效期限。

第三十四條 本辦法由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)會(h♥uì)同中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)、中國(guó)證✔券監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)、中國(guó)保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)解釋。

第三十五條 本辦法自(zì)2007年(nián)8月(yuè)1日(rì)起施行(xíng)。