金(jīn)融機(jī)構大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告管理(lǐ)辦法

根據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)中國(guó)'人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)法》等法律規定，中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)制(zhìα)定了(le)《金(jīn)融機(jī)構大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告管理(lǐ)辦法》，經2006年(nián)11月(yuè)6日(rì)第25次行(xíng)長(cháng)辦公會(huì)議(yì)通(tōng)過，現(xiàn)予發布，自(zì)λ2007年(nián)3月(yuè)1日(rì)起施行(xíng)。

行(xíng)長(cháng)：周小(xiǎo)川

二〇〇六年(nián)十一(yī)月(yuè)十四日(rì)

金(jīn)融機(jī)構大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告管理(lǐ)辦法

第一(yī)條 為(wèi)防止利用(yòng)金(jīn)融機(jī)構進行(xíng)洗錢(qián)活動，規範金(jīn)融機(jī)構大(dà)額交↔易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告行(xíng)為(wèi)，根據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人(rén)民(mín)共和γ(hé)國(guó)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)法》等有(yǒu)關法律、行(xíng)政法規，制(zhì)定本辦法。

第二條 本辦法适用(yòng)于在中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)境內(nèi)依法設φ立的(de)下(xià)列金(jīn)融機(jī)構：

（一(yī)）商業(yè)銀(yín)行(xíng)、城(chéng)市(shì)信用(yòng)合作(zuò)社、農(nóng)村(cūn)信用(yòng)合作(zuò)社、郵政儲彙機(jī)構、€政策性銀(yín)行(xíng)。

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金(jīn)管理(lǐ)公司。

（三）保險公司、保險資産管理(lǐ)公司。

（四）信托投資公司、金(jīn)融資産管理(lǐ)公司、财務公司、金(jīn)融租賃公司、汽車(chē)金(jīn)融公司、貨币經紀公司。

（五）中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)确定并公布的(de)其他(tā)金(jīn)融機(jī)構。

從(cóng)事(shì)彙兌業(yè)務、支付清算(suàn)業(yè)務和(hé)基金(jīn)銷售業(yè)務的(de)機(jī)構報(bào)告大(dà☆)額交易和(hé)可(kě)疑交易适用(yòng)本辦法。

第三條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構對(du±ì)金(jīn)融機(jī)構履行(xíng)大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告的(de)情況進行(xíng)監督、檢查。

第四條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)設立中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心，負責接收人£(rén)民(mín)币、外(wài)币大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告。

中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心發現(xiàn)金(jīn)融機(jī)構報(bào)送的(de)大(dà)額交易報(bào)告或者可( kě)疑交易報(bào)告有(yǒu)要(yào)素不(bù)全或者存在錯(cuò)誤的(de)，可(kě)以向提交報(bào)告的(de↑)金(jīn)融機(jī)構發出補正通(tōng)知(zhī)，金(jīn)融機(jī)構應在接到(dào)補©正通(tōng)知(zhī)的(de)5個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(nèi)補正。

第五條 金(jīn)融機(jī)構應當設立專門(mén)的(de)反洗錢(qián)崗位，明(míng)确專人(rén)負責大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑×交易報(bào)告工(gōng)作(zuò)。

金(jīn)融機(jī)構應當根據本辦法制(zhì)定大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告內(nèi)部管理(lǐ)制(zhì)度和(hé)操作(zuò)規程，并向中國(guó♠)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)報(bào)備。

金(jīn)融機(jī)構應當對(duì)下(xià)屬分(fēn)支機(jī)構大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告制(zhì)度的(de)執行(xíng)情況進∑行(xíng)監督管理(lǐ)。

第六條 金(jīn)融機(jī)構及其工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)應當對(duì)報(bào)告可(kě)疑交易的(de)情況予以保密，不(bù)得✔(de)違反規定向任何單位和(hé)個(gè)人(rén)提供。

第七條 金(jīn)融機(jī)構應當在大(dà)額交易發生(shēng)後的(de)5個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(nèi)，通(tōng)過其總部或者由總部指定的(de)一(yī)個(gè)機(jī)構，及時(shí)以電(diàn)子(zǐ)方式向★中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心報(bào)送大(dà)額交易報(bào)告。沒有(yǒu)總部或者無法通(tōng)過總部及總部指定的(de)機(jī)構向中國(gu✘ó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心報(bào)送大(dà)額交易的(de)，其報(bào)告方式由中國(gβuó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)另行(xíng)确定。

客戶通(tōng)過在境內(nèi)金(jīn)融機(jī)構開(kāi)立的(de)賬戶或者銀(yín)行(xí₽ng)卡所發生(shēng)的(de)大(dà)額交易，由開(kāi)立賬戶的(de)金(jīn)融機(jī)構或者發卡銀(yín)行(xíng)報(bào)告；客戶通(tōng)過境§外(wài)銀(yín)行(xíng)卡所發生(shēng)的(de)大(dà)額交易，由收單行(xíng)報(bào)告；客戶不•(bù)通(tōng)過賬戶或者銀(yín)行(xíng)卡發生(shēng)的(de)大(dà)額交易，由辦理(≥lǐ)業(yè)務的(de)金(jīn)融機(jī)構報(bào)告。

第八條 金(jīn)融機(jī)構應當将可(kě)疑交易報(bào)其總部，由金(jīn)融機(jī)構總部×或者由總部指定的(de)一(yī)個(gè)機(jī)構，在可(kě)疑交易發生(shēng)後的(de)10個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(nèi)以電(diàn)子(zǐ)方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心。沒有(yǒu)總部或者無法通(tō✘ng)過總部及總部指定的(de)機(jī)構向中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心報(bào)送可(kě)疑交易的(de)，其報(bào)告方式由中國(guó¥)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)另行(xíng)确定。

第九條 金(jīn)融機(jī)構應當向中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心報(bào)告下(xià)列大(dà)額交易：

（一(yī)）單筆(bǐ)或者當日(rì)累計(jì)人(rén)民(mín)币交易20萬元以上(shàng)或者外(wài)币交易等值1萬美(měi)元以上(shàng)的(de)現(xiàn)金(jīn)繳存、現(xiàn)金(jīn)支取、現(xiàn)金(j♥īn)結售彙、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金(jīn)彙款、現(xiàn)金(jīn)票(piào)據解付及其他(tā)形式的(de)現(xiàn)金(jīΩn)收支。

（二）法人(rén)、其他(tā)組織和(hé)個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶銀(yín)行(xíng)賬戶之間(jiān)單筆(bǐ)或者當日(rì)累計•(jì)人(rén)民(mín)币200萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值20萬美(měi)元以上(shàng)的(de)款項劃轉。

（三）自(zì)然人(rén)銀(yín)行(xíng)賬戶之間(jiān)，以及自(zì)然人(rén)與法人(rén)、其他(≠tā)組織和(hé)個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶銀(yín)行(xíng)賬戶之間(jiān)單筆(bǐ)或者當日(rì)累計(jì)人(rén)民(mín)币50萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值10萬美(měi)元以上(shàng)的(de)款項劃轉。

（四）交易一(yī)方為(wèi)自(zì)然人(rén)、單筆(bǐ)或者當日(rì)累計(jì)等值1萬美(měi)元以上(shàng)的(de)跨境交易。

累計(jì)交易金(jīn)額以單一(yī)客戶為(wèi)單位，按資金(jīn)收入或者付出的(de)情況，單邊累計(jì)計(jì)算(suàn)并報(bào)告，中國(guó)人(rén)€民(mín)銀(yín)行(xíng)另有(yǒu)規定的(de)除外(wài)。

客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金(jīn)管理(lǐ)公司、保險公司、保險資産管理(lǐ)公司、信托投資公司、金(jīn)融資産管理(lǐ)公↓司、财務公司、金(jīn)融租賃公司、汽車(chē)金(jīn)融公司、貨币經紀公司等進行(xíng)金(jīn)融交易，通(tōng)過銀(yín)行(xíng)賬戶劃轉款♣項的(de)，由商業(yè)銀(yín)行(xíng)、城(chéng)市(shì)信用(yòng)合作(zuò)社、農(nóngλ)村(cūn)信用(yòng)合作(zuò)社、郵政儲彙機(jī)構、政策性銀(yín)行(xíng)按照(zhào)第一(yī)款第（₹二）、（三）、（四）項的(de)規定向中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心提交大(dà)額交易報(bào)告。

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)根據需要(yào)可(kě)以調整第一(yī)款規定的(d e)大(dà)額交易标準。

第十條 對(duì)符合下(xià)列條件(jiàn)之一(yī)的(de)大(dà)額交易，如(rú)未發現(xiàn)該交易可(kě)疑的(γde)，金(jīn)融機(jī)構可(kě)以不(bù)報(bào)告：

（一(yī)）定期存款到(dào)期後，不(bù)直接提取或者劃轉，而是(shì)本金(jīn)或者本金(jīn)加全部或者部分(fēn)利息續存入✔在同一(yī)金(jīn)融機(jī)構開(kāi)立的(de)同一(yī)戶名下(xià)的(de)另一(yī)賬≈戶。

活期存款的(de)本金(jīn)或者本金(jīn)加全部或者部分(fēn)利息轉為(wèi)在同一(yī)金(jīn)融機(jī)構開(kāi)立的(de)同一(yī)戶名下(x≈ià)的(de)另一(yī)賬戶內(nèi)的(de)定期存款。

定期存款的(de)本金(jīn)或者本金(jīn)加全部或者部分(fēn)利息轉為(wèi)在同一(yī)金(jīn)融機(jī)構開(kāi)立的(de)±同一(yī)戶名下(xià)的(de)另一(yī)賬戶內(nèi)的(de)活期存款。

（二）自(zì)然人(rén)實盤外(wài)彙買賣交易過程中不(bù)同外(wài)币币種間(jiān)的(de)轉換。

（三）交易一(yī)方為(wèi)各級黨的(de)機(jī)關、國(guó)家(jiā)權力機(jī)關、行(xíng)政機(jī)關、司法機(≤jī)關、軍事(shì)機(jī)關、人(rén)民(mín)政協機(jī)關和(hé)人(rén)民(mín)解放(fàng)軍、武警部隊，但(dànγ)不(bù)含其下(xià)屬的(de)各類企事(shì)業(yè)單位。

（四）金(jīn)融機(jī)構同業(yè)拆借、在銀(yín)行(xíng)間(jiān)債券市(shì)場(chǎng)進行(xíng)的(δde)債券交易。

（五）金(jīn)融機(jī)構在黃(huáng)金(jīn)交易所進行(xíng)的(de)黃(huáng)金☆(jīn)交易。

（六）金(jīn)融機(jī)構內(nèi)部調撥資金(jīn)。

（七）國(guó)際金(jīn)融組織和(hé)外(wài)國(guó)政府貸款轉貸業(yè)務項下(xià)的(de)交易。

（八）國(guó)際金(jīn)融組織和(hé)外(wài)國(guó)政府貸款項下(xià)的(de)債務掉期交易。

（九）商業(yè)銀(yín)行(xíng)、城(chéng)市(shì)信用(yòng)合作(zuò)社、農(nóng)村(cūn)信用(yòng)合作(zuò)社、↔郵政儲彙機(jī)構、政策性銀(yín)行(xíng)發起的(de)稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（十）中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)确定的(de)其他(tā)情形。

第十一(yī)條 商業(yè)銀(yín)行(xíng)、城(chéng)市(shì)信用(yòng)合作(zuò)社、農(nóng)村(cūn)信δ用(yòng)合作(zuò)社、郵政儲彙機(jī)構、政策性銀(yín)行(xíng)、信托投資公司應當将下(xià)列交易或者行(xíng)為(wèi)，作(zuò)為(w↑èi)可(kě)疑交易進行(xíng)報(bào)告：

（一(yī)）短(duǎn)期內(nèi)資金(jīn)分(fēn)散轉入、集中轉出或者集中轉入、分(fēn)散轉出，與客戶身(shēn)份、财務狀"況、經營業(yè)務明(míng)顯不(bù)符。

（二）短(duǎn)期內(nèi)相(xiàng)同收付款人(rén)之間(jiān)頻(pín)繁發生(shēng)資金(jīn)收付，且交易金(jīn)額接近(jìn)大(πdà)額交易标準。

（三）法人(rén)、其他(tā)組織和(hé)個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶短(duǎn)期內(nèi)頻(pín)繁收取與其經營業(yè)務 明(míng)顯無關的(de)彙款，或者自(zì)然人(rén)客戶短(duǎn)期內(nèi)頻(pín)繁收取法人(rén)、其他(tā)組織的(®de)彙款。

（四）長(cháng)期閑置的(de)賬戶原因不(bù)明(míng)地(dì)突然啓用(yòng)或者平常資金(jīn)流量小(xiǎo)的(de)賬戶突然有(yǒu)異常資金(jīn)流入Ω，且短(duǎn)期內(nèi)出現(xiàn)大(dà)量資金(jīn)收付。

（五）與來(lái)自(zì)于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地(dì)區(qū)或者避稅型離(lí)岸金(jīn)融中心的(de)客戶之間(jiā​n)的(de)資金(jīn)往來(lái)活動在短(duǎn)期內(nèi)明(míng)顯增多(duō)，或者頻(pín)繁發生(shēng)大(dà)量資金(jπīn)收付。

（六）沒有(yǒu)正常原因的(de)多(duō)頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發生(shēng)大(dà)量資金(jīn)收付。

（七）提前償還(hái)貸款，與其财務狀況明(míng)顯不(bù)符。

（八）客戶用(yòng)于境外(wài)投資的(de)購(gòu)彙人(rén)民(mín)币資金(jīn)大(dà)部分(fēn)為(wèi)現(xiàn)金(jīn)或者從(cóng)非同名銀(≤yín)行(xíng)賬戶轉入。

（九）客戶要(yào)求進行(xíng)本外(wài)币間(jiān)的(de)掉期業(yè)務，而其資金(®jīn)的(de)來(lái)源和(hé)用(yòng)途可(kě)疑。

（十）客戶經常存入境外(wài)開(kāi)立的(de)旅行(xíng)支票(piào)或者外(wài)币彙票(pi§ào)存款，與其經營狀況不(bù)符。

（十一(yī)）外(wài)商投資企業(yè)以外(wài)币現(xiàn)金(jīn)方式進行(xíng)投資或者在收到(dào)投資款後，在短∞(duǎn)期內(nèi)将資金(jīn)迅速轉到(dào)境外(wài)，與其生(shēng)産經營支付需求不(bù)符。

（十二）外(wài)商投資企業(yè)外(wài)方投入資本金(jīn)數(shù)額超過批準金(jīn)額>或者借入的(de)直接外(wài)債，從(cóng)無關聯企業(yè)的(de)第三國(guó)彙入。

（十三）證券經營機(jī)構指令銀(yín)行(xíng)劃出與證券交易、清算(suàn)無關的(de)資金(jīn)，與其實際經營情況不(bù)↕符。

（十四）證券經營機(jī)構通(tōng)過銀(yín)行(xíng)頻(pín)繁大(dà)量拆借外(wài)彙資金(jīn)。

（十五）保險機(jī)構通(tōng)過銀(yín)行(xíng)頻(pín)繁大(dà)量對(duì)同一(yī)家(jiā)投保人(rén)發生(shēnβg)賠付或者辦理(lǐ)退保。

（十六）自(zì)然人(rén)銀(yín)行(xíng)賬戶頻(pín)繁進行(xíng)現(xiàn)金(jīn)收付且情形可(kě)疑，或者一(yī£)次性大(dà)額存取現(xiàn)金(jīn)且情形可(kě)疑。

（十七）居民(mín)自(zì)然人(rén)頻(pín)繁收到(dào)境外(wài)彙入的(de)外(wài)彙後，要(yào)求銀(yín)行(xíng)開(kāi)具旅行( xíng)支票(piào)、彙票(piào)或者非居民(mín)自(zì)然人(rén)頻(pín)繁存入外(wài)币現(xiàn)鈔并要(yà¶o)求銀(yín)行(xíng)開(kāi)具旅行(xíng)支票(piào)、彙票(piào)帶出或者頻(pín)繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大(dà)量旅行(xíng)支票(piào♠)、彙票(piào)。

（十八）多(duō)個(gè)境內(nèi)居民(mín)接受一(yī)個(gè)離(lí)岸賬戶彙款，其資金(jīn)的(de)劃轉和(hé)結彙均由一(yī)人Ω(rén)或者少(shǎo)數(shù)人(rén)操作(zuò)。

第十二條 證券公司、期貨經紀公司、基金(jīn)管理(lǐ)公司應當将下(xià)列交易或者行(xíng)為(wèi)，作(zuò)為(wèi)π可(kě)疑交易進行(xíng)報(bào)告：

（一(yī)）客戶資金(jīn)賬戶原因不(bù)明(míng)地(dì)頻(pín)繁出現(xiàn)接近(jìn)于大(dà)額現(xiàn)金(jīn)交易标準的®(de)現(xiàn)金(jīn)收付，明(míng)顯逃避大(dà)額現(xiàn)金(jīn)交易監測。

（二）沒有(yǒu)交易或者交易量較小(xiǎo)的(de)客戶，要(yào)求将大(dà)量資金(jī↔n)劃轉到(dào)他(tā)人(rén)賬戶，且沒有(yǒu)明(míng)顯的(de)交易目的(de)或者用(yòng)途。

（三）客戶的(de)證券賬戶長(cháng)期閑置不(bù)用(yòng)，而資金(jīn)賬戶卻頻(pín)繁發生(shēng)大(dà)額資金(jīn)收付。

（四）長(cháng)期閑置的(de)賬戶原因不(bù)明(míng)地(dì)突然啓用(yòng)，并在短(λduǎn)期內(nèi)發生(shēng)大(dà)量證券交易。

（五）與洗錢(qián)高(gāo)風(fēng)險國(guó)家(jiā)和(hé)地(dì)區(qū)有(yǒu)業(yè)務聯系。

（六）開(kāi)戶後短(duǎn)期內(nèi)大(dà)量買賣證券，然後迅速銷戶。

（七）客戶長(cháng)期不(bù)進行(xíng)或者少(shǎo)量進行(xíng)期貨交易，其資金(jīn)賬戶卻發生(shēng)大(dà)量的(de)資金(jīn)收付。

（八）長(cháng)期不(bù)進行(xíng)期貨交易的(de)客戶突然在短(duǎn)期內(nèi)原因不(bù)明(míng)地(dì)頻(pín)繁進行(xíng)期貨交易，而​且資金(jīn)量巨大(dà)。

（九）客戶頻(pín)繁地(dì)以同一(yī)種期貨合約為(wèi)标的(de)，在以一(yī)價位開(kāi)倉的(de)同時(shí)在相(xiàng)同或者大(dà)緻相(xi→àng)同價位、等量或者接近(jìn)等量反向開(kāi)倉後平倉出局，支取資金(jīn)。

（十）客戶作(zuò)為(wèi)期貨交易的(de)賣方以進口貨物(wù)進行(xíng)交割時(shí)，不(bù)能(nén≥g)提供完整的(de)報(bào)關單證、完稅憑證，或者提供僞造、變造的(de)報(bào)關單證、完稅憑證。

（十一(yī)）客戶要(yào)求基金(jīn)份額非交易過戶且不(bù)能(néng)提供合法證明(míng)文(wén)件(jiàn)。

（十二）客戶頻(pín)繁辦理(lǐ)基金(jīn)份額的(de)轉托管且無合理(lǐ)理(lǐ)由。

（十三）客戶要(yào)求變更其信息資料但(dàn)提供的(de)相(xiàng)關文(wén)件(jiàn)資料有(yǒu)僞造、變造嫌疑。

第十三條 保險公司應當将下(xià)列交易或者行(xíng)為(wèi)，作(zuò)為(wèi)可(kě)疑交易進行(xíng)報(bào)告：

（一(yī)）短(duǎn)期內(nèi)分(fēn)散投保、集中退保或者集中投保、分(fēn)散退保且不(bù)能(néng)合理(lǐ)解釋。

（二）頻(pín)繁投保、退保、變換險種或者保險金(jīn)額。

（三）對(duì)保險公司的(de)審計(jì)、核保、理(lǐ)賠、給付、退保規定異常關注，而不(bù)關注保險産 品的(de)保障功能(néng)和(hé)投資收益。

（四）猶豫期退保時(shí)稱大(dà)額發票(piào)丢失的(de)，或者同一(yī)投保人(rén)短(↔duǎn)期內(nèi)多(duō)次退保遺失發票(piào)總額達到(dào)大(dà)額的(de )。

（五）發現(xiàn)所獲得(de)的(de)有(yǒu)關投保人(rén)、被保險人(rén)和(hé)受益人(rén↔)的(de)姓名、名稱、住所、聯系方式或者财務狀況等信息不(bù)真實的(de)。

（六）購(gòu)買的(de)保險産品與其所表述的(de)需求明(míng)顯不(bù)符，經金(jīn)融機(jī)構及其工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)解釋後，仍堅持₽購(gòu)買的(de)。

（七）以趸交方式購(gòu)買大(dà)額保單，與其經濟狀況不(bù)符的(de)。

（八）大(dà)額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險合同生(shēng)效日(rì)後短(duǎn)期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金(jīn)價值，并要(yào)求退保金(↓jīn)轉入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的(de)。

（九）不(bù)關注退保可(kě)能(néng)帶來(lái)的(de)較大(dà)金(jīn)錢(qián)損失，而堅決要(yào)求退保，且不(bù)能(néng)合理(lǐ)解釋退保原因的('de)。

（十）明(míng)顯超額支付當期應繳保險費(fèi)并随即要(yào)求返還(hái)超出部分(fēn)。

（十一(yī)）保險經紀人(rén)代付保費(fèi)，但(dàn)無法說(shuō)明(míng)✘資金(jīn)來(lái)源。

（十二）法人(rén)、其他(tā)組織堅持要(yào)求以現(xiàn)金(jīn)或者轉入非繳費(fèi)賬戶方式退還(hái)保費(fèi)，且™不(bù)能(néng)合理(lǐ)解釋原因的(de)。

（十三）法人(rén)、其他(tā)組織首期保費(fèi)或者趸交保費(fèi)從(cóng)非本單位賬戶支付或者從(cóng)境外(wài)銀(y↕ín)行(xíng)賬戶支付。

（十四）通(tōng)過第三人(rén)支付自(zì)然人(rén)保險費(fèi)，而不(bù)能(néng)合理(lǐ)解釋第三人(rén)與投保人(rén)、被保險人(®rén)和(hé)受益人(rén)關系的(de)。

（十五）與洗錢(qián)高(gāo)風(fēng)險國(guó)家(jiā)和(hé)地(dì)區(qū)有(yǒu)業(yè)務聯系的(de)。

（十六）沒有(yǒu)合理(lǐ)的(de)原因，投保人(rén)堅持要(yào)求用(yòng)現(xiàn)金(jīn)投保、賠償、給付保險金(jīnΩ)、退還(hái)保險費(fèi)和(hé)保單現(xiàn)金(jīn)價值以及支付其他(tā)資金(jīn)數(shù)額較大(dà)的(de)。

（十七）保險公司支付賠償金(jīn)、給付保險金(jīn)時(shí)，客戶要(yào)求将資金(jīn)彙往♠被保險人(rén)、受益人(rén)以外(wài)的(de)第三人(rén)；或者客戶要(yào)求将退還(hái)的(de)保險費(fèi)和(hé)保單現(x←iàn)金(jīn)價值彙往投保人(rén)以外(wài)的(de)其他(tā)人(rén)。

第十四條 除本辦法第十一(yī)、十二、十三條規定的(de)情形外(wài)，金(jīn)融機(jī)構及其✘工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)發現(xiàn)其他(tā)交易的(de)金(jīn✔)額、頻(pín)率、流向、性質等有(yǒu)異常情形，經分(fēn)析認為(wèi)涉嫌洗錢(qián)的(​de)，應當向中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心提交可(kě)疑交易報(bào)告。

第十五條 金(jīn)融機(jī)構對(duì)按照(zhào)本辦法向中國(guó)反洗錢∏(qián)監測分(fēn)析中心提交的(de)所有(yǒu)可(kě)疑交易報(bào)告涉及的(de)交易，應當進行(xíng)分(fēn)析、識别，有(yǒu)合理(lǐ)理(lǐ)由認為×(wèi)該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動及其他(tā)違法犯罪活動有(yǒu)關的(de)，應當同時(shí)報(bào)☆告中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)當地(dì)分(fēn)支機(jī)構，并配合中國(gu↓ó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)的(de)反洗錢(qián)行(xíng)政調查工(gōng)作(zuò)。

第十六條 對(duì)既屬于大(dà)額交易又(yòu)屬于可(kě)疑交易的(de)交易，金(jīn)✘融機(jī)構應當分(fēn)别提交大(dà)額交易報(bào)告和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告。

交易同時(shí)符合兩項以上(shàng)大(dà)額交易标準的(de)，金(jīn)融機(jī)構應當分(fēn≤)别提交大(dà)額交易報(bào)告。

第十七條 金(jīn)融機(jī)構應當按照(zhào)本辦法所附的(de)大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告要(yào)素要(yào)求（要(yào)素內(nèiπ)容見(jiàn)附表），提供真實、完整、準确的(de)交易信息，制(zhì)作(zuò)大(dà)額交易報(bào)告和(hé)≠可(kě)疑交易報(bào)告的(de)電(diàn)子(zǐ)文(wén)件(jiàn)。具體(tǐ)的(de)報(bào)告格式和(hé)填報(♥bào)要(yào)求由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)另行(xíng)規定。

第十八條 金(jīn)融機(jī)構違反本辦法的(de)，由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(x<íng)按照(zhào)《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一(yī)條、第三十二條的(de)規定φ予以處罰；區(qū)别不(bù)同情形，建議(yì)中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監σ督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)、中國(guó)證券監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)或者中國(guó)保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)采取下(xià)列措施：

（一(yī)）責令金(jīn)融機(jī)構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可(kě)證。

（二）取消金(jīn)融機(jī)構直接負責的(de)董事(shì)、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)和(hé)其他(tā)直接責任人(rén<)員(yuán)的(de)任職資格、禁止其從(cóng)事(shì)有(yǒu)關金(jīn)融行(xíng)業(↕yè)工(gōng)作(zuò)。

（三）責令金(jīn)融機(jī)構對(duì)直接負責的(de)董事(shì)、高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)和(hé)其他π(tā)直接責任人(rén)員(yuán)給予紀律處分(fēn)。

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)縣（市(shì)）支行(xíng)發現(xiàn)金(jīn)融機(jī)構違反本辦法的(de)，應報(bà<o)告其上(shàng)一(yī)級分(fēn)支機(jī)構，由該分(fēn)支機(jī)構按照(zhào)前款規定進行(xíng )處罰或提出建議(yì)。

第十九條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)和(hé)其地(dì)市(shì)中心支行(xíng)以上(shàng)分(fēn)支機(jī)構對(duì)"金(jīn)融機(jī)構違反本辦法的(de)行(xíng)為(wèi)給予行(xíng)政處罰的(de)，應當遵守《中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xí±ng)行(xíng)政處罰程序規定》的(de)有(yǒu)關規定。

第二十條 本辦法下(xià)列用(yòng)語的(de)含義如(rú)下(xià)：

“短(duǎn)期”系指10個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)以內(nèi)，含10個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)。

“長(cháng)期”系指1年(nián)以上(shàng)。

“大(dà)量”系指交易金(jīn)額單筆(bǐ)或者累計(jì)低(dī)于但(dàn)接近(jìn)大(dà)額交易标準的(de)。

“頻(pín)繁”系指交易行(xíng)為(wèi)營業(yè)日(rì)每天發生(shēng)3次以上(shàng)，或者營業(yè)日(rì)每天發生(shēεng)持續3天以上(shàng)。

“以上(shàng)”，包括本數(shù)。

第二十一(yī)條 本辦法自(zì)2007年(nián)3月(yuè)1日(rì)起施行(xíng)。2003年(nián)1月(yuè)3日(rì)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)發布的(d&e)《人(rén)民(mín)币大(dà)額和(hé)可(kě)疑支付交易報(bào)告管理(lǐ)辦法》（中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yí✔n)行(xíng)令[2003]第2号）和(hé)《金(jīn)融機(jī)構大(dà)額和(hé)可(kě)疑外(wài)彙資金(jīn)↔交易報(bào)告管理(lǐ)辦法》（中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)令[2003]第3号）同時(shí)廢止。

附表：金(jīn)融機(jī)構大(dà)額交易和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告要(yào)素內(nèi)容