關于進一(yī)步加強預付卡業(yè)務管理(lǐ)的(de)通(tōng)知(zhī)

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)上(shàng)海(hǎi)總部，各分(fēn)行(xíng)、營業(yè)管理(l ǐ)部，各省會(huì)（首府）城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)，各副省級城(ché≠ng)市(shì)中心支行(xíng)；中國(guó)支付清算(suàn)協會(huì)：

為(wèi)落實《國(guó)務院辦公廳轉發人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)監察部等部門(mén)關于規範商業(yè)預付 卡管理(lǐ)意見(jiàn)的(de)通(tōng)知(zhī)》（國(guó)辦發〔2011〕25号，以下(xià)簡稱25号文(wén)）和(hé)《非金(jīn)融機(jī)構支付服務管理(lǐ)辦法》（中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)令〔↔2010〕第2号公布，以下(xià)簡稱2号令），維護支付服務市(shì)場(chǎng)秩序，現(xiàn)就(jiù)進一(yī)步加強預付卡業(yè)務管理(lǐ)的(de)有(•yǒu)關事(shì)項通(tōng)知(zhī)如(rú)下(xià)：

一(yī)、強化(huà)合規經營意識，依法從(cóng)事(shì)預付卡業(yè)務

取得(de)支付業(yè)務許可(kě)證，獲準辦理(lǐ)“預付卡發行(xíng)與受理(lǐ)”業(yè)務的(de)發卡機(jī)構和(hé)獲準辦理(lǐ)“預付卡受理(lǐ)”業(yè)務的(de)受理(lǐ)機(jī)構（以下(xià)簡稱支付機‌(jī)構）應強化(huà)合規經營意識，建立健全規章(zhāng)制(zhì)度，加強業(yè)務管理(lǐ)，嚴格按照(zhào)核準↑的(de)業(yè)務類型和(hé)業(yè)務地(dì)域範圍從(cóng)事(shì)預付卡業(yè)務。

各支付機(jī)構應嚴格按照(zhào)25号文(wén)要(yào)求，全面落實購(gòu)卡實名登記制(zhì)度、非現(xiàn)金(jīn)購(g>òu)卡制(zhì)度和(hé)限額發行(xíng)制(zhì)度，嚴格按照(zhào)《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó≤)發票(piào)管理(lǐ)辦法》(國(guó)務院令第587号公布)的(de)規定開(kāi)具發票(piào)，不(bù)得(de)利用(yòng)節假日(rì)，放(fàng)松審查、違規突₽擊發卡；應采取有(yǒu)效措施确保預付卡發行(xíng)、受理(lǐ)、使用(yòng)、充值、挂失和(hé)贖回各業(≤yè)務環節的(de)合規性；嚴格履行(xíng)反洗錢(qián)義務；對(duì)不(bù)符合25号文(wén)和(hé)2号令規定的(de)內(nèi)部業(yè)務制(zh×ì)度、系統設置及操作(zuò)流程等，應立即全面整改。

二、加強客戶備付金(jīn)管理(lǐ)，防範資金(jīn)風(fēng)險

各支付機(jī)構應切實加強客戶備付金(jīn)管理(lǐ)，嚴格區(qū)分(fēn)客戶備付金(jīn)與自(zì)有(yǒu€)資金(jīn)，按規定與商業(yè)銀(yín)行(xíng)簽訂存管協議(yì)，開(kāi)立專用(yòng)存款賬戶存放​(fàng)客戶備付金(jīn)，并自(zì)覺接受商業(yè)銀(yín)行(xíng)對(duì)備付金(jīn)使用(yòng)情況的(de)監督。支付機(jī)構隻能(©néng)根據客戶發起的(de)支付指令轉移客戶備付金(jīn)，不(bù)得(de)以任何形式擠占、挪用(yòng)，不(bù)得(de)将客戶備付金(j£īn)用(yòng)于繳存商戶結算(suàn)保證金(jīn)，确保資金(jīn)安全。

三、切實履行(xíng)支付機(jī)構義務，保護持卡人(rén)合法權益

各支付機(jī)構應依法履行(xíng)相(xiàng)關義務，對(duì)持卡人(rén)身(shēn)份信息、購(gòu)卡信息和(hé)交易信息予以嚴格保密，采取強化(hλuà)系統安全保障、加強商戶管理(lǐ)及信息安全教育等措施，防止持卡人(rén)信息洩露和(hé)濫用(yòng)。

各支付機(jī)構應當向持卡人(rén)公示或提供預付卡章(zhāng)程、協議(yì)，公開(kāi)披露收費(fèi)項目和₩(hé)收費(fèi)标準，變更章(zhāng)程、協議(yì)內(nèi)容或收費(fèi)項目、标準的(de)，應提前在♣網點、網站(zhàn)進行(xíng)公告，不(bù)得(de)損害客戶的(de)知(zhī)情權和(hé)選擇權。應健全延期、激活、贖回、換卡等配套服務措施，提供安全便利的(de)查詢、≥贖回渠道(dào)，維護持卡人(rén)的(de)合法權益。

四、加強監督管理(lǐ)和(hé)行(xíng)業(yè)自(zì)律，規範預付卡業(yè)務發展

人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)各分(fēn)支機(jī)構應切實履行(xíng)職責，加強對¥(duì)轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構的(de)監督管理(lǐ)，指導和(hé)督促轄區(qū)內(nè∏i)各支付機(jī)構認真落實25号文(wén)、2号令和(hé)本通(tōng)知(zhī)要(yào)求；加強轄區(qū)內(nèi)預付卡市(shì)場(c♦hǎng)的(de)監督檢查和(hé)清理(lǐ)整頓，嚴厲查處金(jīn)融機(jī)構未經批準發行★(xíng)預付卡、支付機(jī)構違規開(kāi)展預付卡業(yè)務的(de)行(xíng)為(wèi)， 依法實施行(xíng)政處罰，并及時(shí)将有(yǒu)關情況向總行(xíng)報(bào)告。

中國(guó)支付清算(suàn)協會(huì)應切實加強預付卡行(xíng)業(yè)自(zì)律管理(λlǐ)，維護預付卡市(shì)場(chǎng)秩序，引導支付機(jī)構充分(fēn)發揮預付卡作(zuò)¥為(wèi)小(xiǎo)額便民(mín)的(de)非現(xiàn)金(jīn)支付工(gōng)具在減少(shǎo)現(xiàn)金(jīn)使用(yòng)、便利公衆支≤付、刺激消費(fèi)等方面的(de)積極作(zuò)用(yòng)，适時(shí)對(duì)支付機(jī)構執行(xíng)'自(zì)律規範的(de)情況開(kāi)展監督檢查，防範預付卡業(yè)務風(fēng)險，維護消費(fèi)者合法權益。

請(qǐng)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)各分(fēn)支機(jī)構及時(shí)将本通(tōng)知(zhī)轉發至轄區(qū)內(nèiδ)支付機(jī)構，并提出相(xiàng)關監管要(yào)求。執行(xíng)中如(rú)遇問(wèn)題，請(qǐng)及時↑(shí)報(bào)告總行(xíng)。

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        中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)

二○一(yī)二年(nián)九月(yuè)二十六日(rì)