支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資管理(lǐ)辦法

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)關于印發《支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資管理(lǐ)辦法》的(de)通(tōng)知(z>hī)

銀(yín)發[2012]54号

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)上(shàng)海(hǎi)總部，各分(fēn)行(xíng)、營業(yè)管理(lǐ)部，各省會(huì)（≈首府）城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)，各副省級城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)，中國σ(guó)銀(yín)聯、農(nóng)信銀(yín)資金(jīn)清算(suàn)中心、城(chéng)市(shì)商業(yè)銀(yín)行(x≈íng)資金(jīn)清算(suàn)中心：

為(wèi)預防洗錢(qián)和(hé)恐怖融資活動，加強對(duì)支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)的(de)監督管✘理(lǐ)，按照(zhào)《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金(jīn)融機(jī)構支付服務×管理(lǐ)辦法》（中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)令[2010]第2号發布）等有(yǒu)關法律法規，中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)制(zhì)定了(le)《支付機(jī)÷構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資管理(lǐ)辦法》（以下(xià)簡稱《管理(lǐ)辦法》），現(xiàn)印發給你(nǐ)們，并就(jiù)有(yǒu)關事♥(shì)項通(tōng)知(zhī)如(rú)下(xià)：

一(yī)、《管理(lǐ)辦法》适用(yòng)于根據《非金(jīn)融機(jī)構支付服務管理(lǐ)辦法》獲得(de)中&國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)頒發《支付業(yè)務許可(kě)證》的(de)非金σ(jīn)融機(jī)構（以下(xià)簡稱支付機(jī)構）。

二、支付機(jī)構應根據《管理(lǐ)辦法》的(de)規定，建立反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資內(nèi)部控制(zhì)<制(zhì)度，确定反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資組織機(jī)構和(hé)工(gōng)作♦(zuò)人(rén)員(yuán)。對(duì)于《管理(lǐ)辦法》發布後新建立業(yè)務關系的(de)客戶，支付機(↓jī)構應按照(zhào)《管理(lǐ)辦法》的(de)規定進行(xíng)客戶身(shēn)份識别。對(duì)于《管理(lǐ)辦法》發布前已建立業(yè)務關系且業∞(yè)務關系仍在持續的(de)客戶，支付機(jī)構應在《管理(lǐ)辦法》發布後的(de)兩年(nián)內(nèi)完成規定的(de♥)客戶身(shēn)份識别工(gōng)作(zuò)。

三、本通(tōng)知(zhī)印發後，對(duì)新受理(lǐ)的(de)《支付業(yè)務許可(kě)證》申請(qǐng)機(jī)構有(yǒu)關反洗錢(q÷ián)措施的(de)審核要(yào)求，參照(zhào)《管理(lǐ)辦法》的(de)規定。

四、中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)上(shàng)海(hǎi)總部、各分(fēn)行(xíng)、營業(yè)管理(lǐ)部、省會(hu₽ì)（首府）城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)、副省級城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)支付結算(sσuàn)部門(mén)應在轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構取得(de)《支付業(yè)務許可(φkě)證》之日(rì)起5個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(nèi)，向本單位的(de)反洗錢(qián)部門(mén)書(sh ū)面通(tōng)報(bào)有(yǒu)關支付機(jī)構的(de)名稱、業(yè)務範圍、地(dì)址和(hé)聯系方式等ε信息。

五、中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)上(shàng)海(hǎi)總部≠、各分(fēn)行(xíng)、營業(yè)管理(lǐ)部、省會(huì)（首府）城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)、副省級城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)應λ根據《管理(lǐ)辦法》對(duì)支付機(jī)構高(gāo)級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)和(αhé)反洗錢(qián)工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)開(kāi)展培訓，提高(gāo)支>付機(jī)構從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)反洗錢(qián)意識，督促支付機(jī)構積極引導¶客戶配合《管理(lǐ)辦法》的(de)實施，促進支付市(shì)場(chǎng)健康有(yǒu)序發展。

六、自(zì)本通(tōng)知(zhī)印發之日(rì)起，《中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)關于印發＜支付清算( suàn)組織反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資指引＞的(de)通(tōng)知(zhī)》（銀(yín)發[2009]298号）同時(shí)廢止。銀(yín)行(xíng)卡組織和(hé)資金(jīn)清€算(suàn)中心的(de)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)适用(yòng÷)《中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)關于印發＜銀(yín)行(xíng)卡☆組織和(hé)資金(jīn)清算(suàn)中心反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資指引＞的(de↔)通(tōng)知(zhī)》（銀(yín)發[2009] 107号）。

請(qǐng)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)上(shàng)海(hǎi)總部、各分(fēn)行(xíng)、營♥業(yè)管理(lǐ)部、省會(huì)（首府）城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)、副省級城(chéng®)市(shì)中心支行(xíng)将本通(tōng)知(zhī)轉發至轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構。

附件(jiàn)：支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資管理(lǐ)辦法

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)

2012年(nián)3月(yuè)5日(rì)

 

附件(jiàn)

支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資管理(lǐ)辦法

第一(yī)章(zhāng) 總則

第一(yī)條 為(wèi)防範洗錢(qián)和(hé)恐怖融資活動，規範支付機(jī)構反洗錢(qián↓)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)，根據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金(jīn)融機(jī✘)構支付服務管理(lǐ)辦法》（中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)令〔2010〕第2号發布）等有(yǒu)關法律、法規和(hé)規章(zhāng)，制(zhì)定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付機(jī)構是(shì)指依據《非金(jīn)融機(jī)構支付服務管理(lǐ)辦法》取得(de)《支付業(σyè)務許可(kě)證》的(de)非金(jīn)融機(jī)構。

第三條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)是(shì)國(guó)務院反洗錢(qián)行(xíng)政主管部門(ménλ)，對(duì)支付機(jī)構依法履行(xíng)下(xià)列反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資監督管理(lǐ)職責：

（一(yī)）制(zhì)定支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資管理(lǐ)辦法；

（二）負責支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資的(de)資金(jīn)監測；

（三）監督、檢查支付機(jī)構履行(xíng)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資義務的(de)情況；

（四）在職責範圍內(nèi)調查可(kě)疑交易活動；

（五）國(guó)務院規定的(de)其他(tā)有(yǒu)關職責。

第四條 中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心負責支付機(jī)構可(kě)疑交易報(bào)告Ω的(de)接收、分(fēn)析和(hé)保存，并按照(zhào)規定向中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)報(€bào)告分(fēn)析結果，履行(xíng)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)規定的(de±)其他(tā)職責。

第五條 支付機(jī)構總部應當依法建立健全統一(yī)的(de)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度，并報(bào)總部所在地(dì)←的(de)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)分(fēn)支機(jī)構備案。反洗錢(€qián)和(hé)反恐怖融資內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度應當包括下(xià)列內(nèi)£容：

（一(yī)）客戶身(shēn)份識别措施；

（二）客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存措施；

（三）可(kě)疑交易标準和(hé)分(fēn)析報(bào)告程序；

（四）反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)、培訓和(hé)宣傳措施；

（五）配合反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資調查的(de)內(nèi)部程序；

（六）反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)保密措施；

（七）其他(tā)防範洗錢(qián)和(hé)恐怖融資風(fēng)險的(de)措施。

支付機(jī)構及其分(fēn)支機(jī)構的(de)負責人(rén)應當對(duì)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度的(de)有(y₩ǒu)效實施負責。支付機(jī)構應當對(duì)其分(fēn)支機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度Ω的(de)執行(xíng)情況進行(xíng)監督管理(lǐ)。

第六條 支付機(jī)構應當設立專門(mén)機(jī)構或者指定內(nèi)設機(jī)構負責反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)，并設立專門(•mén)的(de)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資崗位。

第七條 支付機(jī)構應要(yào)求其境外(wài)分(fēn)支機(jī)構和(hé)附屬機(jī)構在駐在國(guó)家(jiā)（地(§dì)區(qū)）法律規定允許的(de)範圍內(nèi)，執行(xíng)本辦法有(yǒu)關客戶身(sh♣ēn)份識别、客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存工(gōng)作(zuò)的(de)要(yà≠o)求，駐在國(guó)家(jiā)（地(dì)區(qū)）有(yǒu)更嚴格要(yào)求的(de)，遵守其規定。如(rú)果本辦法的(÷de)要(yào)求比駐在國(guó)家(jiā)（地(dì)區(qū)）的(de)相(xiàng)關規定更為(wèi)嚴格，但(♣dàn)駐在國(guó)家(jiā)（地(dì)區(qū)）法律禁止或者限制(zhì)境外(wài)分(fēn)支機(jεī)構和(hé)附屬機(jī)構實施本辦法，支付機(jī)構應向中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)報(bào)告。

第八條 支付機(jī)構與境外(wài)機(jī)構建立代理(lǐ)業(yè)務關系時(shí)，應當充分(fēn)收集有(yǒu)關境外(wài)機(£jī)構業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制(zhì)制(zhì)度、接受監管情況等方面的(de)信息，評δ估境外(wài)機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資措施的(de)健全性和(hé)有(yǒu)效性，并≤以書(shū)面協議(yì)明(míng)确本機(jī)構與境外(wài)機(jī)構在反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資方面的(de)責任和(hé )義務。

第九條 支付機(jī)構及其工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)對(duì♥)依法履行(xíng)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資義務獲得(de)的(de)客戶身(shēn)份資料和(hé)交易信息應當予以保密；非依法律規定，不(bù)得¶(de)向任何單位和(hé)個(gè)人(rén)提供。

支付機(jī)構及其工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)應當對(duì)報(bào)告可(kě)疑交易、配合中國(guó)人(rπén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構調查可(kě)疑交易活動等有(yǒu)關反洗錢(qián)和(hé)反恐≤怖融資工(gōng)作(zuò)信息予以保密，不(bù)得(de)違反規定向客戶和(hé)其他(tā)人(rén)員(yuán)提供。

第二章(zhāng) 客戶身(shēn)份識别

第十條 支付機(jī)構應當勤勉盡責，建立健全客戶身(shēn)份識别制(zhì)度，遵循“了(le)解你(nǐ)的(de)客戶”原則，針對(duì)具有(yǒu)不(bù)同洗錢(qián)或♦者恐怖融資風(fēng)險特征的(de)客戶、業(yè)務關系或者交易應采取相(xiàng)應的(de)合理(lǐ)措施，了(®le)解客戶及其交易目的(de)和(hé)交易性質，了(le)解實際控制(zhì)客戶的(de)自(zì)然人(rén)和(hé)交→易的(de)實際受益人(rén)。

第十一(yī)條 網絡支付機(jī)構在為(wèi)客戶開(kāi)立支付賬戶時(shí)，應當識别客戶身(shēn)份，登記客戶身(shēn)份基本信息，通(tōng)過合理(l≥ǐ)手段核對(duì)客戶基本信息的(de)真實性。

客戶為(wèi)單位客戶的(de)，應核對(duì)客戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，并留存有(yǒu)效身(shēn)份證件↕(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

客戶為(wèi)個(gè)人(rén)客戶的(de)，出現(xiàn)下(xià)列情形時(shí)，應核對(duì)客>戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，并留存有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印®件(jiàn)。

（一(yī)）個(gè)人(rén)客戶辦理(lǐ)單筆(bǐ)收付金(jīn)額人(rén)民(mín)币1萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值1000美(měi)元以上(shàng)支付業(yè)務的(de)；

（二）個(gè)人(rén)客戶全部賬戶 30 天內(nèi)資金(jīn)雙邊收付金(jīn)額累計(jì)人(rén)民(mín)币5萬元以上(shàng)或外(wài)币等值1萬美(měi)元以上(shàng)的(de™)；

（三）個(gè)人(rén)客戶全部賬戶資金(jīn)餘額連續 10 天超過人(rén)民(mín)币5000元或外(wài)币等值1000美(měi)元的(de)；

（四）通(tōng)過取得(de)網上(shàng)金(jīn)融産品銷售資質的(de)網絡支付機(jī)構買♠賣金(jīn)融産品的(de)；

（五）中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)規定的(de)其他(tā)情形。

第十二條 網絡支付機(jī)構在為(wèi)同一(yī)客戶開(kāi)立多(duō)個(gè)支付賬戶時(shí)，應采取有(yǒ→u)效措施建立支付賬戶間(jiān)的(de)關聯關系，按照(zhào)客戶進行(xíng)統一(yī)管理(l↔ǐ)。

第十三條 網絡支付機(jī)構在向未開(kāi)立支付賬戶的(de)客戶辦理(lǐ)支付業(yè)務時(shí)，如(rú)單σ筆(bǐ)資金(jīn)收付金(jīn)額人(rén)民(mín)币1萬元以上(shàng)或者外(wài)币等值1000美(měi)元以上(shàng)的(de)，應在辦理(lǐ)業(yè)務前要(yào)求客戶登記本人(rén)的(de)姓名、有(✘yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)種類、号碼和(hé)有(yǒu)效期限，并通(tōng)過合理(lǐ)手段核對(duì)客戶有(yǒu)效身(shēn)份‍證件(jiàn)信息的(de)真實性。

第十四條 網絡支付機(jī)構與特約商戶建立業(yè)務關系時(shí)，應當識别特約商戶身(shēn)份≥，了(le)解特約商戶的(de)基本情況，登記特約商戶身(shēn)份基本信息，核實特約商戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，并留存特約商戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn∑)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

第十五條 預付卡機(jī)構在向購(gòu)卡人(rén)出售記名預付卡或一(yī)次性金(jīn)額人(rén)民(mín)币1萬元以上(shàng)的(de)不(bù)記名預付卡時(shí)，應當識别購(gòu)卡人(rén)身(shēn)份，登記購(g₹òu)卡人(rén)身(shēn)份基本信息，核對(duì)購(gòu)卡人(rén)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，并留存購(gòu)卡人(rén)有(yǒu)效身(shēn)份證​件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

代理(lǐ)他(tā)人(rén)購(gòu)買記名預付卡的(de)，預付卡機(jī)構應采取合理(lǐ)方式确認代理(lǐ)關系的(de)存在，在對(duì)被代理(lǐ)人(rén)采 取前款規定的(de)客戶身(shēn)份識别措施時(shí)，還(hái)應當登記代理(lǐ)人(rén)身(shēn)份基本信息，核對(duì)代理(lǐ)人(rén)有(yǒu)效身•(shēn)份證件(jiàn)，并留存代理(lǐ)人(rén)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

第十六條 預付卡機(jī)構在與特約商戶建立業(yè)務關系時(shí)，應當識别特約商戶身(shēn)份，了(le)解特約商戶的(d≤e)基本情況，登記特約商戶身(shēn)份基本信息，核實特約商戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，并留存特約商戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(de)複印件(ji àn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

第十七條 預付卡機(jī)構辦理(lǐ)記名預付卡或一(yī)次性金(jīn)額人(rén)民(mín)币1萬元以上(shàng)不(bù)記名預付卡充值業(yè)務時(shí)，應當識别辦理(lǐ)人(rén)員(yuán)的(de)身(shēn)份，登記辦理(lǐ)人(rén)員(y∑uán)身(shēn)份基本信息，核對(duì)辦理(lǐ)人(rén)員(yuán)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，并留存辦理(lǐ)人(rén)員(yuán)有(yǒu)效身→(shēn)份證件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

第十八條 預付卡機(jī)構辦理(lǐ)贖回業(yè)務時(shí)，應當識别贖回人(rén)的(de)身(shēn)份，登記贖回人(rén)身(shēn)份×基本信息，核對(duì)贖回人(rén)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，并留存贖回人(rén)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(de)複±印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

第十九條 收單機(jī)構在與特約商戶建立業(yè)務關系時(shí)，應當識别特約商戶身(shēn)↓份，了(le)解特約商戶的(de)基本情況，登記特約商戶身(shēn)份基本信息，核實特約商戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，并留存特約商戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(ji∞àn)的(de)複印件(jiàn)或者影(yǐng)印件(jiàn)。

第二十條 支付機(jī)構應按照(zhào)客戶特點和(hé)交易特征，綜合考慮地(dì)域、業(yè)務、行(xíng☆)業(yè)、客戶是(shì)否為(wèi)外(wài)國(guó)政要(yào)等因素，制(zhì)定客戶風(fēng)險等級劃分(fēn)标準，評定£客戶風(fēng)險等級。客戶風(fēng)險等級标準應報(bào)總部所在地(dì)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xí×ng)分(fēn)支機(jī)構備案。

首次客戶風(fēng)險等級評定應在與客戶建立業(yè)務關系後 60 天內(nèi)完成。支付機(jī)構應對(duì)客戶持續關注，适時(shí)調整客戶風(fēng)險等級。 支付機(jī)構應當根據客戶的(de)風(fēng)險等級，₹定期審核本機(jī)構保存的(de)客戶基本信息。對(duì)本機(jī)構風(fēng)險等級最高(gāo)的(de)客戶，支付機(jī)構應當至少↑(shǎo)每半年(nián)進行(xíng)一(yī)次審核，了(le)解其資金(jīn)來(lái)源、資金(jīn)用(yòng)途和(hé)經營狀況等信息，加強對(duì)₹其交易活動的(de)監測分(fēn)析。

第二十一(yī)條 在與客戶的(de)業(yè)務關系存續期間(jiān)，支付機(jī)構應當采取持續的(de)客戶身(shēn)份識别措施，關注客戶及其日(<rì)常經營活動、交易情況，并定期對(duì)特約商戶進行(xíng)回訪或查訪。

第二十二條 在與客戶的(de)業(yè)務關系存續期間(jiān)，支付機(jī)構應當及時(shí)提示客戶更新身(shēn)份信息。

客戶先前提交的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)将超過有(yǒu)效期的(de)，支付機(jī)構應當在失效前 60 天通(tōng)知(zhī)客戶及時(shí)更新。客戶有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)已過有(yǒu)效期的(de)，支→付機(jī)構在為(wèi)客戶辦理(lǐ)首筆(bǐ)業(yè)務時(shí)，應當先要(yào)求客戶更新有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiànβ)。

第二十三條 在出現(xiàn)以下(xià)情況時(shí)，支付機(jī)構應當重新識别客戶：

（一(yī)）客戶要(yào)求變更姓名或者名稱、有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)種類、身(shēn)份證件(jiàσn)号碼、注冊資本、經營範圍、法定代表人(rén)或者負責人(rén)等的(de)；

（二）客戶行(xíng)為(wèi)或者交易情況出現(xiàn)異常的(de)；

（三）先前獲得(de)的(de)客戶身(shēn)份資料存在疑點的(de)；

（四）支付機(jī)構認為(wèi)應重新識别客戶身(shēn)份的(de)其他(tā)情形。

第二十四條 支付機(jī)構除核對(duì)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)外(wài)，可(kě)以采取以下(xià)的(de)一(yī∞)種或者幾種措施，識别或者重新識别客戶身(shēn)份：

（一(yī)） 要(yào)求客戶補充其他(tā)身(shēn)份資料；

（二） 回訪客戶；

（三） 實地(dì)查訪；

（四） 向公安、工(gōng)商行(xíng)政管理(lǐ)等部門(mén)核實；

（五） 其他(tā)可(kě)以依法采取的(de)措施。

第二十五條 支付機(jī)構委托其他(tā)機(jī)構代為(wèi)履行(xíng)客戶身↓(shēn)份識别義務時(shí)，應通(tōng)過書(shū)面協議(yì)明(míng)确雙方在客戶身(shēn)份識别方"面的(de)責任，并符合以下(xià)要(yào)求：

（一(yī)）能(néng)夠證明(míng)受托方按反洗錢(qián)法律、行(xíng)政法規和(hé)本¶辦法的(de)要(yào)求，采取客戶身(shēn)份識别和(hé)身(shēn)份資料保存的(de)必要(yào)措施✔；

（二）受托方為(wèi)本支付機(jī)構提供客戶信息，不(bù)存在法律制(zhì)度、技(jì)術(shù)等方面的(de)障礙；

（三）本支付機(jī)構在辦理(lǐ)業(yè)務時(shí)，能(néng)立即獲得(de)受托方提供的(de)客戶身(shēn)份基π本信息，還(hái)可(kě)在必要(yào)時(shí)從(cóng)受托方獲得(de)客戶的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(de)複印件(jià≥n)或者影(yǐng)印件(jiàn)。 受托方未采取符合本辦法要(yào)求的(de)客戶身(shēn)份識别措施的(de)，由支付機(jī)構承擔未履行(xíng)客戶身(shēn)份識别義¶務的(de)法律責任。

第三章(zhāng) 客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存

第二十六條 支付機(jī)構應當妥善保存客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄，保證能(néng)夠完整準确重現(xiàn)每筆(bǐ)交易。

第二十七條 支付機(jī)構應當保存的(de)客戶身(shēn)份資料包括各種記載客戶身(s hēn)份信息的(de)資料、輔助證明(míng)客戶身(shēn)份的(de)資料和(hé)反映支付機(jī)構開(kāiπ)展客戶身(shēn)份識别工(gōng)作(zuò)情況的(de)資料。

第二十八條 支付機(jī)構保存的(de)交易記錄應當包括反映以下(xià)信息的(de)數(shù)據​、業(yè)務憑證、賬簿和(hé)其他(tā)資料：

（一(yī)）交易雙方名稱；

（二）交易金(jīn)額；

（三）交易時(shí)間(jiān)；

（四）交易雙方的(de)開(kāi)戶銀(yín)行(xíng)或支付機(jī)構名稱；

（五）交易雙方的(de)銀(yín)行(xíng)賬戶号碼、支付賬戶号碼、預付卡号碼、特約商戶編号或者其他(tā)記錄資金(jīn)來(lái)源和(hé)∏去(qù)向的(de)号碼。 本辦法未要(yào)求開(kāi)展客戶身(shēn)份識别的(de)業(yè)務，支付機(jī)構ε應按照(zhào)保證完整準确重現(xiàn)每筆(bǐ)交易的(de)原則保存交易記錄。

第二十九條 支付機(jī)構應當建立客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存系統，實時(shí)記載操作(zuò)記錄，防止客戶身(shēn)份信息₩和(hé)交易記錄的(de)洩露、損毀和(hé)缺失，保證客戶信息和(hé)交易數(shù)據不(bù)被篡改，并及時(shí)發現(xiàn)并記錄任何篡改或企圖篡改δ的(de)操作(zuò)。

第三十條 支付機(jī)構應當完善客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄保存系統的(de)查詢和(hé)分(fēn)析功能(nén g)，便于反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資的(de)調查和(hé)監督管理(lǐ)。

第三十一(yī)條 支付機(jī)構應當按照(zhào)下(xià)列期限保存客戶身(shēn)份資料↕和(hé)交易記錄：

（一(yī)）客戶身(shēn)份資料，自(zì)業(yè)務關系結束當年(nián)計(jì)起至少(shǎo)保存5年(nián)；

（二）交易記錄，自(zì)交易記賬當年(nián)計(jì)起至少(shǎo)保存5年(nián)。

如(rú)客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄涉及反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資調查，且反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資調查工(gōn&g)作(zuò)在前款規定的(de)最低(dī)保存期屆滿時(shí)仍未結束的(de)，支付機(jī)構應将其保存至反洗錢(qián)和"(hé)反恐怖融資調查工(gōng)作(zuò)結束。

同一(yī)介質上(shàng)存有(yǒu)不(bù)同保存期限客戶身(shēn)份資料或者交易記♠錄的(de)，應當按最長(cháng)期限保存。同一(yī)客戶身(shēn)份資料或者交易記錄采用(yòng)不(bù)同介質保存的(de)，至少(shǎo)應當按照(zhào)上(sh₽àng)述期限要(yào)求保存一(yī)種介質的(de)客戶身(shēn)份資料或者交易記錄。

法律、行(xíng)政法規和(hé)規章(zhāng)對(duì)客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄有(yǒu)更長(cháng)保存期限要(yào)求的(de)，遵守其規定​。

第三十二條 支付機(jī)構終止支付業(yè)務時(shí)，應當按照(zhào)中國(guó)人(rén)民(m¶ín)銀(yín)行(xíng)有(yǒu)關規定處理(lǐ)客戶身(shēn)份資料和(hé)交易記錄。

第四章(zhāng) 可(kě)疑交易報(bào)告

第三十三條 支付機(jī)構應按照(zhào)勤勉盡責的(de)原則，對(duì)全部交易開(kāi)展監測和(hé)分(fēn)析，報(bào)告可(kě)疑交易。≠

第三十四條 支付機(jī)構應根據本機(jī)構的(de)客戶特征和(hé)交易特點，制(zhì)定和(hé)完善符合本機(±jī)構業(yè)務特點的(de)可(kě)疑交易标準，同時(shí)向中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)、總部所在地(dì)的(de)中國(guó)人(rén​)民(mín)銀(yín)行(xíng)分(fēn)支機(jī)構和(hé)中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心備案。

第三十五條 支付機(jī)構應建立完善有(yǒu)效的(de)可(kě)疑交易監測分(fēn)析體(tǐ)系，明(míng)确內(nèi)部可(kě)疑交易處理(lǐ)←程序和(hé)人(rén)員(yuán)職責。

支付機(jī)構應指定專門(mén)人(rén)員(yuán)，負責分(fēn)析判斷是(shì)否報∑(bào)告可(kě)疑交易。

第三十六條 支付機(jī)構應結合客戶身(shēn)份信息和(hé)交易背景，對(duì)客戶行(xíng)為(wèiγ)或交易進行(xíng)識别、分(fēn)析，有(yǒu)合理(lǐ)理(lǐ)由判斷與洗錢(qián)、恐怖融資或其他(tā✘)犯罪活動相(xiàng)關的(de)，應在發現(xiàn)可(kě)疑交易之日(rì)起 10 個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(nèi)，由其總部以電(diàn)子(zǐ)方式向中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析✔中心提交可(kě)疑交易報(bào)告。可(kě)疑交易報(bào)告的(de)具體(tǐ)格式和(hé)報(bào)送方式由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)另行≤(xíng)規定。

支付機(jī)構應将已上(shàng)報(bào)可(kě)疑交易報(bào)告的(de)客戶列為(wèi)高(gāo)風(fēng)險客戶，持續開(kāi)展交易監測，≈仍不(bù)能(néng)排除洗錢(qián)、恐怖融資或其他(tā)犯罪活動嫌疑的(de)，應在 10 個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監測分(fē✔n)析中心提交可(kě)疑交易報(bào)告，同時(shí)以書(shū)面方式将有(yǒu)關情況報(bào)告總部™所在地(dì)的(de)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)分(fēn)支機(jī)構。

支付機(jī)構應完整保存對(duì)客戶行(xíng)為(wèi)或交易進行(xíng)識别、分(fēn)析和(hé)判斷的(de)工(gōng)作(zuò)記錄及是(shì)否上(shàng)±報(bào)的(de)理(lǐ)由和(hé)證據材料。

第三十七條 支付機(jī)構應當按照(zhào)《支付機(jī)構可(kě)疑交易（行(xíng)為(wεèi)）報(bào)告要(yào)素》（見(jiàn)附）要(yào)求，在可(kě)疑交易報(bào)告中提供真實、完整、準确的(de)交易信息。中國(guó)反洗錢(qián)監♦測分(fēn)析中心發現(xiàn)支付機(jī)構報(bào)送的(de)可(kě)疑交易報(bào)告有(yǒu)要(yào)素不(bù)全或者存在錯(cuòδ)誤的(de)，可(kě)以向提交報(bào)告的(de)支付機(jī)構發出補正通(tōng)知(zhī)，支付機(jī)構應在接到(dào)補正通(tōng)知(zhī)之日(rì​)起 10 個(gè)工(gōng)作(zuò)日(rì)內(nèi)補正。

第三十八條 支付機(jī)構在履行(xíng)反洗錢(qián)義務過程中，發現(xiàn)涉嫌犯罪的(de)，應立即報(bào)告當地(dì)公安機(jī)關和(hé)中國(gu€ó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)當地(dì)分(fēn)支機(jī)構，并以電(diàn)子(zǐ)方式報(bào)告中£國(guó)反洗錢(qián)監測分(fēn)析中心。

第三十九條 客戶或交易涉及恐怖活動的(de)，由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)另行(xíng)規定。

第五章(zhāng) 反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資調查

第四十條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構發現(x←iàn)可(kě)疑交易活動需要(yào)調查核實的(de)，可(kě)以向支付機(jī)構進行(xíng)調查。中國(guó)人(rén•)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構向支付機(jī)構調查可(kě)疑交易活動，适用(yòσng)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)關于反洗錢(qián)調查的(de)有(yǒu)關規定。

第四十一(yī)條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構實施反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資調查時(shí)，支付機(↑jī)構應當積極配合，如(rú)實提供調查材料，不(bù)得(de)拒絕或者阻礙。

第四十二條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構調查可(kě)疑交易活動，可(kě)以采取下(xi→à)列措施：

（一(yī)）詢問(wèn)支付機(jī)構的(de)工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)，要(yào)求其說(shuō')明(míng)情況。

（二）查閱、複制(zhì)可(kě)疑交易活動涉及的(de)客戶身(shēn)份資料、交易記錄和(hé)其他(tā)有(yǒu)™關資料。對(duì)可(kě)能(néng)被轉移、隐藏、篡改或者毀損的(de)文(wén)件(jiàn)、資料予以封存。

（三）中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)規定的(de)其他(tā)措施。

第六章(zhāng) 監督管理(lǐ)

第四十三條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構負責監督管理(lǐ)σ支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)。

第四十四條 支付機(jī)構應當按照(zhào)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)規定提供有(yǒu)關文(wén)件(jiàn✔)和(hé)資料，不(bù)得(de)拒絕、阻撓、逃避監督檢查，不(bù)得(de)謊報(bào)、隐匿、銷毀相(xiàng)關證據材料π。

支付機(jī)構應當對(duì)所提供的(de)文(wén)件(jiàn)和(hé)資料的(de)真實性、準确性、完整性負責。

第四十五條 支付機(jī)構應當按照(zhào)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)的(de)規定，向所在地(dì)中國(guó)人(rλén)民(mín)銀(yín)行(xíng)分(fēn)支機(jī)構報(bào)送反洗錢(qián)和(hé)反恐怖♠融資統計(jì)報(bào)表、信息資料、工(gōng)作(zuò)報(bào)告以及內(nèi)部審計(jì£)報(bào)告中與反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)有(yǒu)關的(≈de)內(nèi)容，如(rú)實反映反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)情況。

第四十六條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構可(kě)以采取下(xià)列措施對(duì)支付機(jī)構進行(xíng)•反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一(yī)）進入支付機(jī)構檢查；

（二）詢問(wèn)支付機(jī)構的(de)工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)，要(yào)求其對(duì)有(yǒu)關檢查事(shì) 項做(zuò)出說(shuō)明(míng)；

（三）查閱、複制(zhì)支付機(jī)構與檢查事(shì)項有(yǒu)關的(de)文(wén)件(jiàn)、資☆料，并對(duì)可(kě)能(néng)被轉移、銷毀、隐匿或者篡改的(de)文(wén)件(jiàn)資料予以封存；

（四）檢查支付機(jī)構運用(yòng)電(diàn)子(zǐ)計(jì)算(suàn)機(jī)管理(lǐ)業(y™è)務數(shù)據的(de)系統。 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構依法對(duì)支∞付機(jī)構進行(xíng)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資現(xiàn)場(chǎng)檢查，适用(yòng)《中國(gΩuó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)執法檢查程序規定》（中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)令〔2010〕第1号發布）。

第四十七條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構根據履行(xíng)反洗錢(qi₹án)和(hé)反恐怖融資職責的(de)需要(yào)，可(kě)以約見(jiàn)支付機(jī)構董事(shì)、高(gāo)級管理(lǐ)人φ(rén)員(yuán)談話(huà)，要(yào)求其就(jiù)下(xià)列重大(dà)事(shì)項做(zuò)出說(shuō)明(míng)：

（一(yī)）支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資專門(mén)機(jī)構或指定內(nèi)設機(jī)構不(bù)能(néng)有(yǒu)效履行(xín₽g)職責的(de)；

（二）支付機(jī)構反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)不(bù)能(néng)有(y∞ǒu)效履行(xíng)職責的(de)；

（三）支付機(jī)構可(kě)疑交易報(bào)告存在問(wèn)題的(de)；

（四）支付機(jī)構客戶或交易多(duō)次被司法機(jī)關調查的(de)；

（五）支付機(jī)構未按規定提交反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(gōng)作(zuò)的(de)資料、報(bào)告和(hé)其他(tā)文(wén)件(jiàn)的 (de)；

（六）支付機(jī)構履行(xíng)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資義務的(de)其他(tā)重大(dà)事(shìπ)項。

第七章(zhāng) 法律責任

第四十八條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構從(cóng)事(shì)反洗錢(qián)工(gōng)作(zu"ò)人(rén)員(yuán)有(yǒu)下(xià)列行(xíng)為(wèi)之一(yī)的(de)，依法給予行(xíng)政處分(fēn)：

（一(yī)）違反規定進行(xíng)檢查或者調查的(de)；

（二）洩露因反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資知(zhī)悉的(de)國(guó)家(jiā)秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人(rén)隐私的(de)；

（三）違反規定對(duì)有(yǒu)關機(jī)構和(hé)人(rén)員(yuán)實施行(xíng)政處罰的(de)；

（四）其他(tā)不(bù)依法履行(xíng)職責的(de)行(xíng)為(wèi)。

第四十九條 支付機(jī)構違反本辦法的(de)，由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)或其分(fēn)支機(j↓ī)構按照(zhào)《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一(yī)條、第三十二條的(de)規定予以處罰；情節嚴重的→(de)，由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)注銷其《支付業(yè)務許可(kě)證》。

第五十條 違反本辦法規定，構成犯罪的(de)，移送司法機(jī)關依法追究刑事(shì)責任。

第八章(zhāng) 附  則

第五十一(yī)條 本辦法相(xiàng)關用(yòng)語含義如(rú)下(xià)：

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)分(fēn)支機(jī)構，包括中國(guó)人(rén)民(mín)€銀(yín)行(xíng)上(shàng)海(hǎi)總部、分(fēn)行(xíng)、營業(yè)管理(lǐ)部、省會(•huì)（首府）城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)、副省級城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)。 單位客戶，包括法人(rén)、其他(tā)組織和(hé)個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶。

網絡支付機(jī)構的(de)特約商戶，是(shì)指基于互聯網信息系統直接向消費(fèi)者銷售商品或提供服務，并接受網絡支付機(jī)構互聯網支付服務完成資金↓(jīn)結算(suàn)的(de)法人(rén)、個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶、其他(tā)組織或自'(zì)然人(rén)。

預付卡機(jī)構的(de)特約商戶，是(shì)指與預付卡機(jī)構簽約并同意使用(yòng)預™付卡進行(xíng)資金(jīn)結算(suàn)的(de)法人(rén)、個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶或其他(tā)≈組織。

收單機(jī)構的(de)特約商戶，是(shì)指與收單機(jī)構簽約并同意使用(yòng)銀(yín)行(xíng)卡進行(xíng)資金(jīn)結∞算(suàn)的(de)法人(rén)、個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶或其他(tā)組織。

個(gè)人(rén)客戶的(de)身(shēn)份基本信息，包括：客戶的(de)姓名、國(guó)籍、性别、職業(yè)、住址、聯系方式以及客戶有(yǒu)效身(sh&ēn)份證件(jiàn)的(de)種類、号碼和(hé)有(yǒu)效期限。

單位客戶的(de)身(shēn)份基本信息，包括：客戶的(de)名稱、地(dì)址、經營範圍、組織機(jī)構代碼（僅限法人(rén)和(hé)其他(tā)組織）；可(kě)證"明(míng)該客戶依法設立或者可(kě)依法開(kāi)展經營、社會(huì)活動的(de)執照(zhào)、證件(jiàn)或者文(wén)件(jiàn)的(de)名稱、号碼和(hé)有 (yǒu)效期限；法定代表人(rén)（負責人(rén)）或授權辦理(lǐ)業(yè)務人(rén)員(yuán)的(de)姓名、有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(☆de)種類、号碼和(hé)有(yǒu)效期限。

特約商戶的(de)身(shēn)份基本信息，包括：特約商戶的(de)名稱、地(dì)址、經營範圍、組織機(jī)×構代碼；可(kě)證明(míng)該客戶依法設立或者可(kě)依法開(kāi)展經營、社會(huì)活動的(de)執照(zhào)、證件(jiàn)或者文(wén)件(jiàn)β的(de)名稱、号碼和(hé)有(yǒu)效期限；控股股東(dōng)或實際控制(zhì)人(rén)、法定代表人(rén)（負責人(rén)）或授★權辦理(lǐ)業(yè)務人(rén)員(yuán)的(de)姓名、有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(de)種類、号碼、有(yǒu)¶效期限。

個(gè)人(rén)客戶的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，包括：居住在境內(nèi)的(de)中國(guó)公民(mín)，Ω為(wèi)居民(mín)身(shēn)份證或者臨時(shí)居民(mín)身(shēn)份證；居住在境內(λnèi)的(de) 16 周歲以下(xià)的(de)中國(guó)公民(mín)，為(wèi)戶口簿；中國(guó)人(rén)民(mín)解放(fàng)軍軍人(rén)，為(wèi)軍人(rén)身(sh₹ēn)份證件(jiàn)或居民(mín)身(shēn)份證；中國(guó)人(rén)民(mín)武裝警察，為(wèi)武裝警察身(shēn)份證件(≥jiàn)或居民(mín)身(shēn)份證；香港、澳門(mén)居民(mín)，為(wèi)港澳居民(mín)往來(lái)內(n™èi)地(dì)通(tōng)行(xíng)證；台灣居民(mín)，為(wèi)台灣居民(mín)來(lái)往大(dà)陸通(tōng)行(xíng)證或者其他(tā)有(y<ǒu)效旅行(xíng)證件(jiàn)；外(wài)國(guó)公民(mín)，為(wèi)護照(zhào)；∏政府有(yǒu)權機(jī)關出具的(de)能(néng)夠證明(míng)其真實身(shēn)份的(de)證明(míng)文(wén)件(jiàn)。

法人(rén)和(hé)其他(tā)組織客戶的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，是(shì)指政府有(yǒu)權機(jī)關頒發≠的(de)能(néng)夠證明(míng)其合法真實身(shēn)份的(de)證件(jiàn)或文(wén)件(jiàn)，包括但(dàn)不(bù)限于營¶業(yè)執照(zhào)、事(shì)業(yè)單位法人(rén)證書(shū)、稅務登記證、組織機(jī)構代碼證。 個(gè)體(tǐ)工(gōng)商戶的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，包括營業(y₩è)執照(zhào)、經營者或授權經辦人(rén)員(yuán)的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)。

網絡支付機(jī)構，是(shì)指從(cóng)事(shì)《非金(jīn)融機(jī)構支付服務管理(lǐ)辦法》規定的(de)網絡支付業(yè)務的(de)♦支付機(jī)構。

預付卡機(jī)構，是(shì)指從(cóng)事(shì)《非金(jīn)融機(jī)構支付服務管理(lǐ)辦法》規定的(de)預付卡發行(xíng)與‌受理(lǐ)業(yè)務或預付卡受理(lǐ)業(yè)務的(de)支付機(jī)構。 收單機(jī)構，是(shì)指從(cóng)事(shì)《非金(jīn)融機(jī)構支付服務管理(lǐ)辦法》規定的(de)銀(yín<)行(xíng)卡收單業(yè)務的(de)支付機(jī)構。

以上(shàng)及內(nèi)，包括本數(shù)。

第五十二條 本辦法由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)負責解釋∏。

第五十三條 本辦法自(zì)2012年(nián)3月(yuè)5日(rì)起施行(xíng)。《中國(guó)人(rén)民(míφn)銀(yín)行(xíng)關于印發〈支付清算(suàn)組織反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資指引〉的(de)通(tōng)知(zhī)》（銀(yín)發〔2₩009〕298号）同時(shí)廢止，銀(yín)行(xíng)卡組織和(hé)資金(jīn)清算(suàn)中心的(de)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資工(g÷ōng)作(zuò)依照(zhào)《中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)關于印發〈銀(yín)行(xíng)卡組織和(hé)資金(jīn)清算(su​àn)中心反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資指引〉的(de)通(tōng)知(zhī)》（銀(yín)發〔$2009〕107号）規定執行(xíng)。