支付機(jī)構預付卡業(yè)務管理(lǐ)辦法

 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)公告〔2012〕第12号

為(wèi)規範支付機(jī)構從(cóng)事(shì)預付卡業(yè)務行(xíng)為(wèi)，維護預付卡市(shì)場(chǎng)秩序，±防範支付風(fēng)險，中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)制(zhì)定了(le)《支付機(jī)構預付卡業(yè)務管理(lǐ)辦法》'，現(xiàn)予公布實施。

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)

二〇一(yī)二年(nián)九月(yuè)二十七日(rì)

支付機(jī)構預付卡業(yè)務管理(lǐ)辦法

第一(yī)章(zhāng) 總  則

第一(yī)條 為(wèi)規範支付機(jī)構預付卡業(yè)務管理(lǐ)，防範支付風(fēng)險，維護持卡人(rén)合法權益，​根據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)法》、《非金(jīn)☆融機(jī)構支付服務管理(lǐ)辦法》（中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)令〔2010〕第2号公布），制(zhì)定本辦法。

第二條 支付機(jī)構在中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)境內(nèi)從(cóng)事(shì)預付卡業(yè)務，适用(yòng)本辦法。

本辦法所稱支付機(jī)構，是(shì)指取得(de)《支付業(yè)務許可(kě)證》,獲準辦理(lǐ)“預付卡發行(xíng)與受理(lǐ)”業(yè)務的(de)發卡機(jī)構和(hé)獲→準辦理(lǐ)“預付卡受理(lǐ)”業(yè)務的(de)受理(lǐ)機(jī)構。

本辦法所稱預付卡，是(shì)指發卡機(jī)構以特定載體(tǐ)和(hé)形式發行(xíng)的(de)、可(kě)在發卡機(jīδ)構之外(wài)購(gòu)買商品或服務的(de)預付價值。

第三條 支付機(jī)構應當依法維護相(xiàng)關當事(shì)人(rén)的(de)合法權益，保障信息安全和(hé)π交易安全。

第四條 支付機(jī)構應當嚴格按照(zhào)《支付業(yè)務許可(kě)證》核準的(dσe)業(yè)務類型和(hé)業(yè)務覆蓋範圍從(cóng)事(shì)預付卡業(yè)務，不(bù)得(de)在未設立省級分(fēn)支機(jī)構的(de)省（自(zì)治區(qū)、直轄市 (shì)、計(jì)劃單列市(shì)）從(cóng)事(shì)預付卡業(yè)務。

第五條 支付機(jī)構應當嚴格執行(xíng)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xπíng)關于支付機(jī)構客戶備付金(jīn)管理(lǐ)等規定，履行(xíng)反洗錢(qián)和(hé)反恐怖融資義務。

第二章(zhāng) 發  行(xíng)

第六條 預付卡分(fēn)為(wèi)記名預付卡和(hé)不(bù)記名預付卡。

記名預付卡是(shì)指預付卡業(yè)務處理(lǐ)系統中記載持卡人(rén)身(shēn)份信息的(de)預付卡。

不(bù)記名預付卡是(shì)指預付卡業(yè)務處理(lǐ)系統中不(bù)記載持卡人(rén)身(shēn)份信息的 (de)預付卡。

第七條 發卡機(jī)構發行(xíng)的(de)預付卡應當以人(rén)民(mín)币計(jì)價，單張記名預付卡資金(jīn)限額不(bù)超過5000 元，單張不(bù)記名預付卡資金(jīn)限額不(bù)超過1000 元。

中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)可(kě)視(shì)情況調整預付卡資金(jīn)限額✔。

第八條 記名預付卡應當可(kě)挂失，可(kě)贖回，不(bù)得(de)設置有(yǒu)效期。

不(bù)記名預付卡不(bù)挂失，不(bù)贖回，本辦法另有(yǒu)規定的(de)除外(wài)。不α(bù)記名預付卡有(yǒu)效期不(bù)得(de)低(dī)于3 年(nián)。

預付卡不(bù)得(de)具有(yǒu)透支功能(néng)。

發卡機(jī)構發行(xíng)銷售預付卡時(shí)，應向持卡人(rén)告知(zhī)預付卡的(de)有(yǒu)效期及計(jì)算(suàn)方法。超過有(yǒuγ)效期尚有(yǒu)資金(jīn)餘額的(de)預付卡，發卡機(jī)構應當提供延期、激活、換卡等服務，保障持卡人(rén)繼續使用(yòng)。

第九條 預付卡卡面應當記載預付卡名稱、發卡機(jī)構名稱、是(shì)否記名、卡号、有(yǒu)效期限或有(yǒu)效期截止日(rì)、持卡人(rén)α注意事(shì)項、客戶服務電(diàn)話(huà)等要(yào)素。

第十條 個(gè)人(rén)或單位購(gòu)買記名預付卡或一(yī)次性購(gòu)買不(bù)記名預付卡1 萬元以上(shàng)的(de)，應當使用(yòng)實名并提供有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)。發卡機(jī)構應當識别購(gòu↔)卡人(rén)、單位經辦人(rén)的(de)身(shēn)份，核對(duì)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，登記身(sh​ēn)份基本信息，并留存有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或影(yǐng)印®件(jiàn)。代理(lǐ)他(tā)人(rén)購(gòu)買預付卡的(de)，發卡機(jī)構應當采取合理(lǐ)方式确認代理(lǐ)關系，核對(duì)代理(₽lǐ)人(rén)和(hé)被代理(lǐ)人(rén)的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)，登記代理(lǐ)人(rén)和(εhé)被代理(lǐ)人(rén)的(de)身(shēn)份基本信息，并留存代理(lǐ)人(rén)和(hé)被代理(lǐ)人(rén)的(d↑e)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或影(yǐng)印件(jiàn)。

第十一(yī)條 使用(yòng)實名購(gòu)買預付卡的(de)，發卡機(jī)構應當登記購(gòu)卡人(rén)姓名或ε單位名稱、單位經辦人(rén)姓名、有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)名稱和(hé)号碼、聯系方式、購(gòu)卡數(shù)量、購(gòu)卡日(rì)期、購(gòu)卡總金(j>īn)額、預付卡卡号及金(jīn)額等信息。

對(duì)于記名預付卡，發卡機(jī)構還(hái)應當在預付卡核心業(yè)務處理(lǐ)系統中記載持卡人(r♠én)的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)信息、預付卡卡号、金(jīn)額等信息。

第十二條 單位一(yī)次性購(gòu)買預付卡5000 元以上(shàng)，個(gè)人(rén)一(yī)次性購(gòu)買預付卡5 萬元以上(shàng)的(de)，應當通(tōng)過銀(yín)行(xíng)轉賬‍等非現(xiàn)金(jīn)結算(suàn)方式購(gòu)買，不(bù)得(de)使用(yòng)現(xiàn)金(jīn)。

購(gòu)卡人(rén)不(bù)得(de)使用(yòng)信用(yòng)卡購(gòu)買預付卡。

第十三條 采用(yòng)銀(yín)行(xíng)轉賬等非現(xiàn)金(jīn)結算(suàn)方式購(gòu)買預®付卡的(de)，付款人(rén)銀(yín)行(xíng)賬戶名稱和(hé)購(gòu)卡人(rén)名稱應當一(yī)緻。

發卡機(jī)構應當核對(duì)賬戶信息和(hé)身(shēn)份信息的(de)一(yī)緻性，在預付卡核心業(yè)務處理(lǐ)系統中記載付款€人(rén)銀(yín)行(xíng)賬戶名稱和(hé)賬号、收款人(rén)銀(yín)行(xíng)賬戶名稱和(hé)賬号、轉賬金(jīn)額等信息。

第十四條 發卡機(jī)構應當向購(gòu)卡人(rén)公示、提供預付卡章(zhāng)程或簽訂協議(yì)。

預付卡章(zhāng)程或協議(yì)應當包括但(dàn)不(bù)限于以下(xià)內(nèi)容：

（一(yī)）預付卡的(de)名稱、種類和(hé)功能(néng)；

（二）預付卡的(de)有(yǒu)效期及計(jì)算(suàn)方法；

（三）預付卡購(gòu)買、使用(yòng)、贖回、挂失的(de)條件(jiàn)和(hé)方法；

（四）為(wèi)持卡人(rén)提供的(de)消費(fèi)便利或優惠內(nèi)容；

（五）預付卡發行(xíng)、延期、激活、換發、贖回、挂失等服務的(de)收費(fèi)項目和(hé)收費(fèi)标準；

（六）有(yǒu)關當事(shì)人(rén)的(de)權利、義務和(hé)違約責任；

（七）交易、賬務糾紛處理(lǐ)程序。

發卡機(jī)構變更預付卡章(zhāng)程或協議(yì)文(wén)本的(de)，應當提前30 日(rì)在其網點、網站(zhàn)顯著位置進行(xíng)公告。新章(zhāng)程或協議(yì)文(wén)本中涉及新增收費(fè‍i)項目、提高(gāo)收費(fèi)标準、降低(dī)優惠條件(jiàn)等內(nèi)容的(de)，發卡機(jī)構在新章(z♠hāng)程或協議(yì)文(wén)本生(shēng)效之日(rì)起180 日(rì)內(nèi)，對(duì)原有(yǒu)客戶應當按照(zhào)原章(zhā×ng)程或協議(yì)執行(xíng)。

第十五條 發卡機(jī)構應當采取有(yǒu)效措施加強對(duì)購(gòu)卡人(rén)和(hé)持卡人(rén)信息的(de)保護，确保信息安全，防止信息洩露和(→hé)濫用(yòng)。未經購(gòu)卡人(rén)和(hé)持卡人(rén)同意，不(bù)得(de)用(yòng)于與購(gòu)卡人(rén)和(hé)持卡人(rén)的(∞de)預付卡業(yè)務無關的(de)目的(de)。法律法規另有(yǒu)規定的(de)除外(wài)。

第十六條 發卡機(jī)構應當按照(zhào)實收人(rén)民(mín)币資金(jīn)等值發行(xí¥ng)預付卡，嚴格按照(zhào)《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)發票(piào)管理(lǐ)辦法》等有(yǒu)關規定開(kāi)具發票(piào)。

第十七條 發卡機(jī)構應當通(tōng)過實體(tǐ)網點發行(xíng)銷售預付卡。除單張資金(←jīn)限額200 元以下(xià)的(de)預付卡外(wài)，不(bù)得(de)采取代理(lǐ)銷售方式。

發卡機(jī)構委托銷售合作(zuò)機(jī)構代理(lǐ)銷售的(de)，應當建立代銷風(fēng)險控制(zhì)機(jī)制(zhì)。銷售資金(↑jīn)應當直接存入發卡機(jī)構備付金(jīn)銀(yín)行(xíng)賬戶。發卡機(jī)構應當要(yào)求銷售合作(zuò)機(jī)構在購(gòu)卡人(rén)達到(dào)本辦法±實名購(gòu)卡要(yào)求時(shí)，參照(zhào)相(xiàng)關規定銷售預付卡。

發卡機(jī)構作(zuò)為(wèi)預付卡發行(xíng)主體(tǐ)的(de)所有(yǒu)責任和(hé)義務'不(bù)因代理(lǐ)銷售而轉移。

第十八條發卡機(jī)構應當在中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)境內(nèi)擁有(yǒu)并自(zì♠)主運行(xíng)獨立、安全的(de)預付卡核心業(yè)務處理(lǐ)系統，建立突發事(shì)件(jiàn)應急處置機(jī)制(zhì)，确保預付卡業₽(yè)務處理(lǐ)的(de)及時(shí)性、準确性和(hé)安全性。

預付卡核心業(yè)務處理(lǐ)系統包含但(dàn)不(bù)限于發卡系統、賬務主機(jī)系統、卡片管理(lǐ)系統及客戶信息管理(lǐ)系統。

預付卡核心業(yè)務處理(lǐ)系統不(bù)得(de)外(wài)包或變相(xiàng)外(wài)包。

第十九條 發卡機(jī)構不(bù)得(de)發行(xíng)或代理(lǐ)銷售采用(yòng)或變相(xiàng)采用(yòng)銀(yín)行(xíng)卡清算≠(suàn)機(jī)構分(fēn)配的(de)發卡機(jī)構标識代碼的(de)預付卡，卡面上(shàng)不(bù)得(de)使用(yòng)銀(yín)行(xíng)卡清算(suàn)機(jγī)構品牌标識；不(bù)得(de)與其他(tā)支付機(jī)構合作(zuò)發行(xíng)預付卡；不(bù)同的(d✔e)發卡機(jī)構不(bù)得(de)采用(yòng)具有(yǒu)統一(yī)識别性的(de)品牌标識。

第三章(zhāng) 受  理(lǐ)

第二十條 發卡機(jī)構應當為(wèi)其發行(xíng)的(de)預付卡提供受理(lǐ)服務，其自(zì)行(↕xíng)拓展、簽約和(hé)管理(lǐ)的(de)特約商戶數(shù)不(bù)低(dī)于受理(lǐ)該預付卡全部特約商戶數(shù)的(de)70%。

第二十一(yī)條 受理(lǐ)機(jī)構隻能(néng)受理(lǐ)發卡機(jī)構按照(zhào)本辦法規定發行(xíng)的(de)預付卡，受理(lΩǐ)範圍不(bù)得(de)超過發卡機(jī)構獲準辦理(lǐ)“預付卡發行(xíng)與受理(lǐ)”的(de)業(yè)務覆蓋範圍。

受理(lǐ)機(jī)構應當獲得(de)發卡機(jī)構的(de)委托，并參照(zhào)本辦法第二十五條的(de)規定，與發卡↕機(jī)構、特約商戶簽訂三方合作(zuò)協議(yì)。受理(lǐ)機(jī)構不(bù)得(de)将發卡×機(jī)構委托其開(kāi)展的(de)預付卡受理(lǐ)業(yè)務外(wài)包。

預付卡隻能(néng)在本發卡機(jī)構參與簽署合作(zuò)協議(yì)的(de)特約商戶使用(yòng)，卡面上(shàng)不(bù)得(de)使用(yòng)發δ卡機(jī)構委托的(de)受理(lǐ)機(jī)構的(de)品牌标識。發卡機(jī)構對(duì)特約商戶應承擔的(de)資金(jīn)結算(suàn)與風λ(fēng)險管理(lǐ)責任不(bù)因受理(lǐ)機(jī)構參與預付卡受理(lǐ)而轉移。

第二十二條 預付卡可(kě)與銀(yín)行(xíng)卡共用(yòng)受理(lǐ)終端，但(dàn)應當使用(yòng)與銀(yín)行(xíng)卡不(bù)同的(de)<應用(yòng)程序和(hé)受理(lǐ)網絡，并采取安全隔離(lí)措施，與銀(yín)行(xíng)卡交易分(fēn)别處理(lǐ)和≠(hé)管理(lǐ)。

第二十三條 發卡機(jī)構、受理(lǐ)機(jī)構不(bù)得(de)發展非法設立、非法經營或無實體(tǐ)經營場(chǎ←ng)所的(de)特約商戶。

發卡機(jī)構、受理(lǐ)機(jī)構拓展特約商戶時(shí)應當嚴格審核特約商戶營業(yè)執照(zhào)、Ω稅務登記證、法定代表人(rén)或負責人(rén)的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jià★n)，留存相(xiàng)關證件(jiàn)的(de)複印件(jiàn)或影(yǐng)印件(jiàn)，并對(duì)商戶的(de)經↔營場(chǎng)所進行(xíng)現(xiàn)場(chǎng)核實、拍(pāi)照(zhào)留存。

第二十四條 發卡機(jī)構應當通(tōng)過其客戶備付金(jīn)存管銀(yín)行(xíng)直接向特約商戶劃轉結算(suàn)資金(jīn)，受理(lǐ)機(jī)構不(b¥ù)得(de)參與資金(jīn)結算(suàn)。

特約商戶隻能(néng)指定其一(yī)個(gè)單位銀(yín)行(xíng)結算(suàn)賬戶進行(xíng)收款。發卡機(jī)構應當核驗特約商戶指‌定的(de)單位銀(yín)行(xíng)結算(suàn)賬戶開(kāi)戶許可(kě)證或其開(kāi)戶銀(yín)行(xíng)出具的(de)開('kāi)戶證明(míng)，留存加蓋公章(zhāng)的(de)複印件(jiàn)。

第二十五條發卡機(jī)構應當與特約商戶簽訂預付卡受理(lǐ)協議(yì)。受理(lǐ)協議(yì)應當包括但(dàn)不(λbù)限于以下(xià)內(nèi)容：

（一(yī)）特約商戶基本信息；

（二）收費(fèi)項目和(hé)标準；

（三）持卡人(rén)用(yòng)卡權益的(de)保障要(yào)求；

（四）卡片信息、交易數(shù)據、受理(lǐ)終端、交易憑證的(de)管理(lǐ)要(yào)求；

（五）特約商戶收款賬戶名稱、開(kāi)戶行(xíng)、賬号及資金(jīn)結算(suàn)周期；

（六）賬務核對(duì)、差錯(cuò)處理(lǐ)和(hé)業(yè)務糾紛的(de)處置要(yào)求；

（七）相(xiàng)關業(yè)務風(fēng)險承擔和(hé)違約責任的(de)承擔機(jī)制(zhì÷);

（八）協議(yì)終止條件(jiàn)、終止後的(de)債權債務清償方式。

第二十六條 發卡機(jī)構、受理(lǐ)機(jī)構應當在中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)境內(nèi)擁有(yǒu)并自(zì)主運行(xín→g)獨立、安全的(de)預付卡受理(lǐ)系統，建立突發事(shì)件(jiàn)應急處置機(jī)制(zhì)，ε确保預付卡業(yè)務處理(lǐ)的(de)及時(shí)性、準确性和(hé)安全性。

發卡機(jī)構、受理(lǐ)機(jī)構應當分(fēn)别建立特約商戶信息管理(lǐ)系統及業(yè)務風(fēng)險防控系統。受理(lǐ)機(jī)構不(bù)得♦(de)以任何形式存儲與受理(lǐ)業(yè)務無關的(de)預付卡信息。

第二十七條 特約商戶向持卡人(rén)辦理(lǐ)退貨，隻能(néng)通(tōng)過發卡機(jī)構将資金(jīn)退回至$原預付卡。無法退回的(de)，發卡機(jī)構應當将資金(jīn)退回至持卡人(rén)提供的(de)同一(yī)發卡機(jī)構的(de)€同類預付卡。

預付卡接受退貨後的(de)卡內(nèi)資金(jīn)餘額不(bù)得(de)超過規定限額。

第二十八條 發卡機(jī)構、受理(lǐ)機(jī)構應當加強對(duì)特約商戶的(de)巡檢和(hé)監控，要(<yào)求特約商戶在營業(yè)場(chǎng)所顯著位置标明(míng)受理(lǐ)的(de)預付卡名稱和(hé)種類，按照(zhào)預付卡受理•(lǐ)協議(yì)的(de)要(yào)求受理(lǐ)預付卡，履行(xíng)相(xiàng)關義務。

特約商戶不(bù)得(de)以任何形式存儲與商戶結算(suàn)、對(duì)賬無關的(de)預付卡信息。

特約商戶出現(xiàn)損害當事(shì)人(rén)合法權益及其他(tā)嚴重違規違約操作(zuò)的(de)，↕發卡機(jī)構、受理(lǐ)機(jī)構應當立即終止其預付卡受理(lǐ)服務。

特約商戶不(bù)得(de)協助持卡人(rén)進行(xíng)任何形式的(de)預付卡套現(xiàn)。

第四章(zhāng) 使用(yòng)、充值和(hé)贖回

第二十九條 預付卡不(bù)得(de)用(yòng)于或變相(xiàng)用(yòng)于提取現(xiàn)金(jīn)；不(bù)得(de)用(yòng)于購(gòu)買、交換非✘本發卡機(jī)構發行(xíng)的(de)預付卡、單一(yī)行(xíng)業(yè)卡及其他(tā)商業(yè)預付卡或向其充值；卡σ內(nèi)資金(jīn)不(bù)得(de)向銀(yín)行(xíng)賬戶或向非本發卡機(jī)構開(kāi)立的(de)網絡支付賬戶轉移。

第三十條 預付卡不(bù)得(de)用(yòng)于網絡支付渠道(dào)，下(xià)列情形除外(wài)：

（一(yī)）繳納公共事(shì)業(yè)費(fèi)；

（二）在本發卡機(jī)構合法拓展的(de)實體(tǐ)特約商戶的(de)網絡商店(diàn)中使用(yòng)；

（三）同時(shí)獲準辦理(lǐ)“互聯網支付”業(yè)務的(de)發卡機(jī)構，其發行(xíng)的(de)預付卡可(kě)向在本發卡機(jī)構開(kāi)立的(de)實名網絡支付賬戶充值，但(dàn)同一(y₽ī)客戶的(de)所有(yǒu)網絡支付賬戶的(de)年(nián)累計(jì)充值金(jīn)額合計(jì)不(bù)超過5000 元。

以上(shàng)情形下(xià)的(de)預付卡交易，均應當由發卡機(jī)構自(zì)主受理(lǐ)，不(bù)得(de)₹由受理(lǐ)機(jī)構受理(lǐ)。

第三十一(yī)條 發卡機(jī)構辦理(lǐ)記名預付卡或一(yī)次性金(jīn)額1 萬元以上(shàng)不(bù)記名預付卡充值業(yè)務的(de)，應當參照(zhào)本辦法第十條、第十一(yī)條的(de)規定辦理α(lǐ)。

第三十二條 預付卡隻能(néng)通(tōng)過現(xiàn)金(jīn)、銀(yín)行(xíng)轉賬方式進行(xíng)充值。同時(shí)獲準辦理(lǐ)“互聯網支付”業(yè)務的(de)發卡機(jī)構，還(hái)可(kě)通(tōng)過持卡人(rén)在本發卡機(jī)構開(kāi)立的(de)實名網絡支付賬戶進✘行(xíng)充值。

不(bù)得(de)使用(yòng)信用(yòng)卡為(wèi)預付卡充值。

辦理(lǐ)一(yī)次性金(jīn)額5000元以上(shàng)預付卡充值業(yè)務的(de)，不(bù)得(de)使用(yòng)現(xiàn)金(jīn)。

單張預付卡充值後的(de)資金(jīn)餘額不(bù)得(de)超過規定限額。

第三十三條 預付卡現(xiàn)金(jīn)充值應當通(tōng)過發卡機(jī)構網點進行(xíng),但(dàn)單張預付卡同日(rì)累計(jì)現(xiàn)金(jīn)充值在200 元以下(xià)的(de)，可(kě)通(tōng)過自(zì)助充值終端、銷售合作(zuò)機(jī)構代©理(lǐ)等方式充值，收取的(de)現(xiàn)金(jīn)應當直接存入發卡機(jī)構備付金(jīn)銀(yín)行(xíng)賬戶。

第三十四條 發卡機(jī)構應當向記名預付卡持卡人(rén)提供緊急挂失服務，并提供至少(shǎo)一(yī)種24 小(xiǎo)時(shí)免費(fèi)緊急挂失渠道(dào)。正式挂失和(hé)補卡應當在約定時(shí)間(jiān)內(nèi)通(t≈ōng)過網點，以書(shū)面形式辦理(lǐ)。以書(shū)面形式挂失的(de)，發卡機(jī)構應當要(yào)求持卡人(rén)出示有(yǒu)效身(shēn)份證件(j©iàn)，并按協議(yì)約定辦理(lǐ)挂失手續。

發卡機(jī)構應當免費(fèi)向持卡人(rén)提供特約商戶名錄、卡內(nèi)資金(jīn)餘額及一(yī)年(nián)以內(nèi)的(de)交₽易明(míng)細查詢服務，并提供至少(shǎo)一(yī)種24 小(xiǎo)時(shí)免費(fèi)查詢渠道(dào)。

第三十五條 記名預付卡可(kě)在購(gòu)卡3 個(gè)月(yuè)後辦理(lǐ)贖回，贖回時(shí)，持卡人(rén)應當出示預付卡及持卡人(rén)和(hé)購(gòu)卡人(rén)的(de)有(yǒu)效身(sh₩ēn)份證件(jiàn)。由他(tā)人(rén)代理(lǐ)贖回的(de)，應當同時(shí)出示代理(lǐ)人(rén)和(hé)被代理(lǐ)人(rén)♥的(de)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)。單位購(gòu)買的(de)記名預付卡，隻能(néng)由單位辦理(lǐ)贖回。發卡機(jī)構應當參照(zhào)本辦法第十條、第十₽一(yī)條的(de)規定，識别、核對(duì)贖回人(rén)及代理(lǐ)人(rén)的(de)身(shēn)份信息，确保與購(gòu)卡時(shí)"登記的(de)持卡人(rén)和(hé)購(gòu)卡人(rén)身(shēn)份信息一(yī)緻，并保存贖回記錄。

第三十六條 發行(xíng)可(kě)在公共交通(tōng)領域使用(yòng)的(de)預付卡發卡機(jī)構，其在公共£交通(tōng)領域實現(xiàn)的(de)當年(nián)累計(jì)預付卡交易總額不(bù)得(de)低(dī)于同期發卡總金"(jīn)額的(de)70%；其發行(xíng)的(de)不(bù)記名預付卡，單張卡片餘額在100 元以下(xià)的(de)，可(kě)δ按約定贖回。

第三十七條 發卡機(jī)構按照(zhào)規定終止預付卡業(yè)務的(de)，應當向持卡人(rén)免費(fèi)贖回所發行(xíng)的(de)‍全部記名、不(bù)記名預付卡。

贖回不(bù)記名預付卡的(de)，發卡機(jī)構應當核實和(hé)登記持卡人(rén)的(de)身(shēn)份信息，采用(yòng)密碼驗證方式的(de)預付卡還(hái)應當≠核驗密碼，并保存贖回記錄。

第三十八條 發卡機(jī)構辦理(lǐ)贖回業(yè)務的(de)網點數(shù)應當不(bù)低(dī)于辦理(lǐ)發行(xíng)銷售業(yè)務網點數(shù)的(de)70%。預付卡贖回業(yè)務營業(yè)時(shí)間(jiān)應當不(bù)短(duǎn)于發行(xδíng)銷售業(yè)務的(de)營業(yè)時(shí)間(jiān)。第三十九條預付卡贖回應當使用(yòng)銀(yín)行(xíng)轉賬方式，由發卡機↓(jī)構将贖回資金(jīn)退至原購(gòu)卡銀(yín)行(xíng)賬戶。用(yòng)現(xiàn)金(jīn)購(gòu✔)買或原購(gòu)卡銀(yín)行(xíng)賬

戶已撤銷的(de)，贖回資金(jīn)應當退至持卡人(rén)提供的(de)與購(gòu)卡人(rén)同名的(de)單位或個(gè)人(rén☆)銀(yín)行(xíng)賬戶。

單張預付卡贖回金(jīn)額在100 元以下(xià)的(de)，可(kě)使用(yòng)現(xiàn)金(jīn)。

第五章(zhāng) 監督管理(lǐ)

第四十條 中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構依法對(duì)支付機(jī)構的(de)預付卡£業(yè)務活動、內(nèi)部控制(zhì)及風(fēng)險狀況等進行(xíng)非現(xiàn)場(chǎng)監管及現(xiàn)場(chǎng)檢查。

支付機(jī)構應當按照(zhào)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)及其分(fēn)支機(jī)構的(de)相(xiàng)關規定履行(xíng)報(bào)告義務。★

第四十一(yī)條 支付機(jī)構應當加入中國(guó)支付清算(suàn)協會(huì)。中國(guó)支付清算(suàn)協會(huì)應當組織制(zhì)定預付卡行​(xíng)業(yè)自(zì)律規範，并按照(zhào)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行§(xíng)有(yǒu)關要(yào)求，對(duì)支付機(jī)構執行(xíng)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xεíng)規定和(hé)行(xíng)業(yè)自(zì)律規範的(de)情況進行(xíng)檢查。

第四十二條 支付機(jī)構不(bù)得(de)為(wèi)任何單位或個(gè)人(rén)$查詢、凍結、扣劃預付卡內(nèi)資金(jīn)，國(guó)家(jiā)法律法規另有(yǒu)規定或得(de)到(dào)持卡人(rén)授權的(de)除外(wài)。

第四十三條 支付機(jī)構辦理(lǐ)預付卡發行(xíng)業(yè)務活動獲得(de)和(hé)産生(shēng)的(de)相(xiàng)‍關信息，應當保存至該預付卡實收人(rén)民(mín)币資金(jīn)全部結算(suàn)後5年(nián)以上(shàng)；辦理(lǐ)預付卡受理(lǐ)、使用(yòng)、充值和(hé)贖回等業(yè)務活動獲得(de©)和(hé)産生(shēng)的(de)相(xiàng)關信息，應當保存至該業(yè)務活動終止後5 年(nián)以上(shàng)。

第四十四條 支付機(jī)構不(bù)得(de)以股權合作(zuò)、業(yè)務合作(zuò)及其他(tā)任何形式，出租、出借、轉讓或變相(xiàng)出租、出借、轉讓預付卡業¶(yè)務資質。

第四十五條 支付機(jī)構及其分(fēn)支機(jī)構違反本辦法的(de)，中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)可(kě)依據《非金(jīn)融機γ(jī)構支付服務管理(lǐ)辦法》等法律法規規章(zhāng)的(de)規定，給予警告、限期改正、罰款、暫停部分(fēn)或全部業(yè>)務等處罰；情節嚴重的(de)，依法注銷其《支付業(yè)務許可(kě)證》。

支付機(jī)構違反本辦法規定，涉嫌犯罪的(de)，依法移送公安機(jī)關處理(lǐ)。

第四十六條 特約商戶有(yǒu)下(xià)列情形之一(yī)的(de)，中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)☆及其分(fēn)支機(jī)構責令支付機(jī)構取消其特約商戶資格，其他(tā)支付機(jī)構不(bù)得(de)再将其發展為(wèi)特約商戶；涉嫌犯罪的(de)，依法移送公安機(γjī)關處理(lǐ)。

（一(yī)）為(wèi)持卡人(rén)進行(xíng)洗錢(qián)、賭博等犯罪活動提供協助的(de)；

（二）使用(yòng)虛假材料申請(qǐng)受理(lǐ)終端後進行(xíng)欺詐活動，或轉賣、提供機(jī)具給他(tā)人(rén)ε使用(yòng)的(de)；

（三）違規存儲、洩露、轉賣預付卡信息或交易信息的(de)；

（四）以虛構交易、虛開(kāi)價格、現(xiàn)金(jīn)退貨等方式為(wèi)持卡人(rén)σ提供預付卡套現(xiàn)的(de)；

（五）在持卡人(rén)不(bù)知(zhī)情的(de)情況下(xià)，編造虛假交易或重複刷卡盜取資金(jīn)的(de)；

（六）具有(yǒu)其他(tā)危害持卡人(rén)權益、市(shì)場(chǎng)秩序或社會(huì)穩定行(xíng)為(wèi)的(de)。

第四十七條 任何單位和(hé)個(gè)人(rén)不(bù)得(de)私自(zì)設立預付卡交易場(chǎng)所；不(bù)得(de)以牟利為(wèi)目的(d‌e)倒賣預付卡，不(bù)得(de)僞造、變造預付卡，不(bù)得(de)使用(yòng)明(míng)知(zhī)是(shì)僞造、變造的(de)預付卡≠。涉嫌犯罪的(de)，依法移送公安機(jī)關處理(lǐ)。

第六章(zhāng) 附  則

第四十八條 本辦法所稱中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)分(fēn)支機(jī)€構，是(shì)指中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)上(shàng)海(hǎi)總部，各分(fēn)行(xíng)、營業(yè)管理(lǐ) 部、省會(huì)（首府）城(chéng)市(shì)中心支行(xíng)、副省級城(chéng)市(sh®ì)中心支行(xíng)。

第四十九條 本辦法所稱個(gè)人(rén)有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)包括居民(mín)身(shēn)份證件(j iàn)、軍人(rén)身(shēn)份證件(jiàn)、武警身(shēn)份證件(jiàn)、港澳台居民(mín)通(γtōng)行(xíng)證、外(wài)國(guó)公民(mín)護照(zhào)等；單位有(yǒu)效身(shēn)份證件(jiàn)包括營業(yè)執照(zhào)、有(yǒu)關政府部門(Ωmén)的(de)批文(wén)、登記證書(shū)或其他(tā)能(néng)證實其合法真實身(sh‍ēn)份的(de)證明(míng)等。

第五十條 本辦法所稱“以上(shàng)”、“以下(xià)”、“不(bù)超過”、“不(bù)低(dī)于”均包含本數(shù)。

第五十一(yī)條 本辦法由中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)負責解釋。

第五十二條 本辦法自(zì)2012 年(nián)11月(yuè)1日(rì)起施行(xíng)。